Отношения банков с физическими лицами по предоставлению кредитов: рискованность и доходность

Фрагмент работы:

Как видно из таблицы 2.7, процентные расходы по средствам клиентов – физических лиц существенно превышают процентные доходы банка, связанные с кредитованием физических лиц, при этом обслуживание физических лиц приносит ОАО «Белинвестбанк» значительные комиссионные доходы. Так, процентные доходы ОАО «Белинвестбанк» от финансирования физических лиц в 2016 г. составили 32490 тыс. р., в 2017 г. – 31855 тыс. р., сократившись на 2 %. В 2018 г. процентные доходы банка, связанные с кредитованием физических лиц, выросли на 14,6 % до 36517 тыс. р.

Рассчитаем динамику доходности кредитования физических лиц банком. Данные приведены в таблице 2.8.

 

Таблица 2.8 – Динамика доходности кредитования физических лиц в ОАО «Белинвестбанк» в 2016-2018 гг.

 

Показатели	2016 г.	2017 г.	2018 г.	2018 г. от 2016 г.
Среднегодовая величина работающих кредитов, тыс. р.	127075	214481	369080	242005
Процентные доходы, тыс. р.	32490	31855	33517	4027
Доходность кредитования физических лиц банком, %	25,57	14,85	9,89	-15,67

 

Примечание – Источник: собственная разработка на основе [25].

 

Как видно из таблицы 2.8, в ОАО «Белинвестбанк» имеет место резкое снижение доходности кредитования физических лиц. Если в 2016 г. доходность кредитования физических лиц составила 25,57 %, то в 2017 г. – только 14,85 %, а по итогам 2018 г. доходность кредитования физических лиц банком сократилась до 9,89 %. Доходность кредитования физических лиц выше уровня инфляции и в сочетании с низкой рискованностью кредитования обуславливает заинтересованность ОАО «Белинвестбанк» в развитии данного направления деятельности.

По итогам проведенного анализа следует отметить, что ОАО «Белинвестбанк» является одним из крупнейших банков Республики Беларусь и специализируется на инвестиционном кредитовании субъектов хозяйствования. Розничное кредитование не является основным направлением кредитного бизнеса ОАО «Белинвестбанк», однако начиная с 2017 г. имеет место опережающий рост кредитования физических лиц: по итогам 2018 г. доля кредитования физических лиц в кредитном портфеле превысила 20 %. Одновременно банк завоевывал позиции на рынке кредитования физических лиц, о чем свидетельствует рост занимаемой им доли рынка до 3,8 % на 1 января 2019 г.  В структуре розничного кредитного портфеля ОАО «Белинвестбанк» преобладает потребительское кредитование (65,6 %), что связано со стремлением банка ускорить оборачиваемость кредитов. В банке создана комплексная система кредитования физических лиц. Принятие решений о кредитовании на сумму до 600 тыс. р. осуществляет Кредитный комитет по массовому бизнесу, принятие решений при кредитовании физических лиц на небольшие суммы осуществляет управление риск-менеджеров. Банк принимает меры, направленные на повышение качества кредитного портфеля и снижение его рискованности. Удельный вес непросроченных кредитов в розничном кредитном портфеле ОАО «Белинвестбанк» вырос с 94,9 % до 98,4 %, что свидетельствует о снижении уровня рисков, связанных с предоставлением кредитов физическим лицам. Одновременно имеет место и падение доходности кредитования физических лиц банком с 25,57 % в 2016 г. до 9,89 % в 2018 г.

Список использованной литературы:

Анализ и оценка спроса на финансовые услуги со стороны населения Республики Беларусь: результаты национального исследования. – Минск: Национальный банк Респ. Беларусь и Институт социологии НАН Беларуси, 2016. – 58 с. Бабанов, М.В. Оценка экономической эффективности банковских продуктов для физических лиц в коммерческом банке [Электронный ресурс] / М.В. Бабанов // Библиотека БГУ. – Минск, 2017. – Режим доступа:  – Дата доступа: 30.03.2019. Банковский кодекс: Закон Респ. Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 441-З // Эталон – Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2019. Банковский сектор Республики Беларусь. Краткая характеристика устойчивости функционирования [Электронный ресурс] // Национальный банк Респ. Беларусь. – Минск, 2019. – Режим доступа: . – Дата доступа: 28.01.2019. Банковское дело: учеб. пособие / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая [и др.]: под общ. ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 592 с. Беларусь в цифрах: статистический справочник [Электронный ресурс] // Национальный статистический комитет. – Минск, 2019. – Режим доступа: www.belstat.gov.by. – Дата доступа: 31.03.2019. Бондаренко, Т.И. Жилищное кредитование: состояние и перспективы развития [Электронный ресурс] / Т.И. Бондаренко // Библиотека БГУ. – Минск, 2014. – Режим доступа: – Дата доступа: 29.03.2019. Бюллетень банковской статистики [Электронный ресурс] / Национальный банк. – Минск, 2019. – Режим доступа: – Дата доступа: 29.01.2019. Варламова, Т.П. Кредит на образование: состояние и перспективы развития в России / Т.П. Варламова // Экономика и эффективность организации производства. – 2012. – № 10. – С. 133-136. Горяева, Е.А. Модели ипотечного кредитования: организация и источники финансирования / Е.А. Горяева // Экономический рост Республики Беларусь: глобализация, инновационность, устойчивость: материалы VIII Межд. науч.-практ. конф., Минск, 21-22 мая 2015 г. в 2 т. / [редкол.: В.Н. Шимов (отв. ред.) и др.] ; М-во образования Респ. Беларусь, УО «Белорусский гос. экон. ун-т». – Минск: БГЭУ, 2015. – Т. 1. – С. 245-246. Гражданский кодекс: Закон Респ. Беларусь, 7 дек. 1998 г., № 218-З // Эталон – Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2019. Грищеня, Е.С. Развитие методик оценки кредитоспособности кредитополучателей в Республике Беларусь [Электронный ресурс] // Е.С. Грищеня // ПолесГУ. – Пинск, 2015. – Режим доступа: – Дата доступа: 13.03.2019. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Г.И. Кравцова [и др.]; под ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2012. – 639 с. Дорох, Е. Комплексная методика оценки кредитоспособности клиентов банка / Е. Дорох // Банковский вестник. – 2007. – № 4. – С. 39-46. Дубков, С.В. О роли банковского сектора в повышении финансовой грамотности населения / С.В. Дубков // Банковский вестник. – 2012. – №11. – С.7 – 14. Евсейчик, А.Н. Кредитование физических лиц в Республике Беларусь / А.Н. Евсейчик // Библиотека МУУ [Электронный ресурс]. – Минск, 2013. – Режим доступа:– Дата доступа: 21.01.2019. Жуков, Е.Ф. Банковское дело: учебное пособие / Е.Ф. Жуков. – М.: Юрайт, 2012. – 591 с. Заернюк, В.М., Анашкина, Е.Н. Современные подходы к построению системы управления проблемными кредитами физических лиц в коммерческом банке / В.М. Заерник, А.Н. Анашкина // Сервис в России и за рубежом. – 2014. – № 6. – С. 158-170. Исаева, Е.А. Стратегический менеджмент в финансово-кредитных организациях: учебное пособие / Е.А. Исаева. – М.: КноРус, 2016. – 173 с. Итоги 2018-го. Кредитная задолженность населения достигла реального исторического максимума [Электронный ресурс] // Портал Банки24. – Минск, 2019. – Режим доступа:  – Дата доступа: 20.03.2019. Кисель, С. Банковское потребительское кредитование как экономическое явление / С. Кисель // Банковский вестник. – 2010. – №2. – С.15-24. и др.

Цена сегодня: 85.00 бел.руб.

---

Вы находитесь на сайте как незарегистрированный пользователь.
Для покупки работы Вам необходимо заполнить все поля ниже: