Договор займа и кредита

Фрагмент работы:

ГЛАВА 1

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА ЗАЙМА

 

1.1 Понятие, правовая природа и элементы договора займа

 

Сегодня договор займа широко используется в предпринимательской деятельности. Однако стороны не всегда четко представляют себе полноту обязанностей по договору займа, а в некоторых случаях не используют предоставленные законодательством возможности договора займа.

Согласно п. 1 ст. 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь договор займа представляет собой сделку, по которой одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договором займа может быть предусмотрено использование заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем).

В договоре займа заимодавцем и заемщиком могут быть любые лица - и физические, и юридические, и предметом договора займа могут быть не только деньги, но и другие вещи, определенные родовыми признаками, так как заемщик отдает не ту же вещь, которую брал (та же вещь возвращается в договоре аренды и безвозмездного пользования имущества), а такую же сумму денег (сумму займа), равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Предметом договора займа могут быть и валютные ценности с особенностями, предусмотренными ст. 141, 142 и 298 ГК.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законодательством размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. (п.1 ст.761 ГК)

Исходя из приведенного определения займа, предметом договора займа могут являться деньги либо иные вещи, определенные родовыми признаками. Поэтому можно выделить следующие виды займа:

-заем денежных средств (белорусские рубли, иностранная валюта);

-заем вещей;

-коммерческий заем (случаи аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ, услуг).

Правовой основой заемных отношений являются нормы главы 42 ГК, а также некоторых других нормативных правовых актов. Например, Указ Президента Республики Беларусь от 5 мая 2006 г. №296 «Об упорядочении использования финансовых ресурсов государственных организаций и хозяйственных обществ с долей государства в уставных фондах». [2 с.46]

Правовая природа договора займа заключается в передаче одной стороной денежных средств и вещей, определенных родовыми признаками, и последующем использовании, а также возврате другой стороной таких средств и вещей. По своей природе безвозмездный договор займа очень близок к договору безвозмездного пользования, а возмездный договор займа - к договору аренды. Индивидуально-определенные вещи передаются в случаях безвозмездного пользования и аренды в отличие от вещей, определенных родовыми признаками, так как по окончании использования последних их будет невозможно идентифицировать для возврата. Такие вещи передаются по договору займа.

По своей правовой природе договор займа является:

-по моменту вступления в силу - реальным, то есть считается заключенным с момента передачи суммы займа, согласно п. 2 ст. 760 ГК. Следует отметить, что в случае, когда договор подписан, а фактически предмет еще не был передан, договор не считается заключенным. В этой ситуации заемщик не имеет возможности обязать заимодавца передать ему предмет договора.

-согласно Указу Президента Республики Беларусь №296 от 5 мая 2006 в частности п. 6 договор займа следует считать консенсуальным. Это значит, что договор вступает в силу с момента согласования всех существенных условий договора.

-по наличию у сторон прав и обязанностей договор является односторонним, то есть займодавец имеет только права, заемщик - только обязанности.

-договоры займа могут быть как безвозмездными, так и возмездными. Как правило, в наше время заключаются в большей степени возмездные договоры, в которых определена процентная ставка. Если в договоре не определены сроки выплаты процентов, то они должны выплачиваться заемщиком ежемесячно. В свою очередь договор считается безвозмездным, во-первых, если предметом являются денежные средства, не превышающие пятидесятикратный размер базовой величины, действующей на момент заключения договора, и денежные средства, не предназначенные для предпринимательской деятельности. Во-вторых, договор считается безвозмездным, когда предметом являются не денежные средства, а вещи, определенные родовыми признаками.

- по основаниям заключения может быть публичным или свободным. Публичным

-по способу согласования договорных условий договор займа является детерминированным или взаимосогласованным. Детерминированным договор займа считается только в тех случаях, когда он признан публичным. Во всех остальных случаях он взаимосогласованный.

-по направленности интересов сторон договоры займа являются компромиссными - направленными на удовлетворение противостоящих интересов сторон. [2 с. 50]

Хотелось бы отметить, что одним из важных условий договора является определение срока возврата займа. Когда срок займа четко установлен договором, вопросов не возникает. Если же срок возврата займа договором не определен, необходимо руководствоваться п. 1 ст. 763 ГК Республики Беларусь, согласно которой в таком случае сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. А также, если срок возврата займа определен моментом востребования. Досрочный возврат денежных средств по договору займа возможен, однако если сумма займа предоставляется под проценты, она может быть досрочно возвращена лишь с соглашения займодавца. Займодавец вправе требовать досрочного возврата займа, если заемщик не выполняет предусмотренные договором условия, касающиеся обеспечения обязательства.

Также важно обратить внимание на тот факт, что к формам обеспечения договора относят: залог, поручительство, гарантия.

Договорные отношения могут быть закреплены векселем или облигацией.

К элементам договора относятся:

Стороны договора

Предмет договора

Цена договора

Срок договора

Форма договора

Права займодавца

Права и обязанности заемщика

Далее каждый из элементов договора займа будет рассмотрен более подробно.

К сторонам договора относятся заемщик и займодатель (п. 1 ст. 760 ГК). В рамках отношений займа заемщик является стороной в отношениях с займодателем, принимающей определённую сумму денег или другие вещи, определённые родовыми признаками. Заемщик в соответствии с договором займа обязуется возвратить займодателю такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. А займодатель в свою очередь является стороной предоставляющей заемщику в рамках отношений займа определенную сумму денег или другие вещи, определенные родовыми признаками. Согласно ст. 25 ГК и ст. 27 ГК в договоре займа помимо коммерческих и некоммерческих организаций, правосубъектных физических лиц могут участвовать несовершеннолетние, однако следует учитывать определенные правовые нормы. К коммерческим организациям относятся субъекты, которые уже участвуют в других гражданско-правовых отношениях. Основной обязанностью заимодавца является, если договор возмездный и заключен организациями между собою, получить все обусловленное по договору, а также установленный процент за пользование деньгами. Заемщик же в случае не востребования заимодавцем денег при наступлении установленного срока и отсутствия его в оговоренном месте платежа может внести причитающуюся сумму в депозит нотариуса или суда.

Согласно ст. 760 ГК в качестве предмета договора займа могут выступать денежные средства, а также вещи, определенные родовыми признаками.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Республики Беларусь с соблюдением правил статей 141, 142 и 298 ГК.

В соответствии с Правилами № 72 при получении займа от физического лица - нерезидента Республики Беларусь организация - резидент вправе в качестве валюты по договору займа выбрать и белорусские рубли, и иностранную валюту. При этом допускается изменение валюты обязательств: денежных обязательств организации - резидента, выраженных в иностранной валюте, на денежные обязательства, выраженные в белорусских рублях. [3]

При заключении организацией - резидентом договора займа с физическим лицом - резидентом обязательства по договору займа должны быть выражены в белорусских рублях.

Предмет договора займа является его единственным существенным условием. [2 с. 53]

Цена договора в случаях, когда данный договор является возмездным, состоит из суммы денежных средств (или стоимости вещей) займа и процентной ставки. Однако при безвозмездном договоре цену составляет только сумма займа. Процентная ставка в свою очередь не является существенным условием договора. Только при рассмотрении государственного займа или займа, оформленного облигацией, процентная ставка будет считаться существенным условием.

Срок договора займа не является существенным условием и используется только для определения момента возврата заемщиком предмета договора займодавцу. Как было сказано ранее в ч.2 п.1 ст. 763 ГК описано, что в случаях, когда срок возврата не определен, заемщик обязан вернуть сумму займа в течение 30 дней с момента предъявления требований о возврате.

Что касается формы договора, то в ст. 761 ГК сказано, что заемщик может предъявить расписку либо иной документ, подписанный им. Тем не менее это не исключает необходимости совершения договора займа в письменной форме. Стоит отметить, что если заемщиком является юридическое лицо, то займодатель должен предоставить специальный кассовый документ, подтверждающий внесение суммы займа в кассу заемщика.

Займодавец имеет право на получение процентов, право требовать от заемщика обеспечить возврат суммы займа, требовать досрочного возврата суммы займа, осуществлять контроль за использованием денежных средств (в случае целевого займа).

Заемщик имеет право оспаривать договор займа по его безденежности, досрочно вернуть сумму беспроцентного займа, если запрет на это действие не установлен договором. Так же имеет право вернуть сумму займа, данную ему займодателем под проценты, если займодатель дал на это согласие.

В отличие от займодателя у заемщика имеются еще и обязанности. Заемщик обязуется возвратить заимодавцу сумму займа в сроки, установленные договором и правовыми нормами, а так же уплатить проценты, если таковые были определены займодателем. В случае предъявления требований займодавцем заемщик обязан предъявить расписку о получении суммы займа. Рассматривая целевой займ стоит обратить внимание на то, что заемщик обязуется обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за использованием суммы займа.

 

1.2. Содержание и исполнение договора займа

 

Договора займа заключаются, как правило, в письменной форме. В устной форме договор может быть заключен между гражданами на сумму не свыше десяти базовых величин. Согласно ст. 761 ГК, договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем десятикратный размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Закон разрешает в подтверждение договора займа и его условий представления заемщиком расписки или иного документа, удостоверяющего передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 761 ПС). В этом случае расписка приравнивается к обычной письменной форме.

В качестве таких документов оформления договора займа в ст. 768 ГК, в частности, указаны вексель и облигация. Оформление заемных обязательств векселем или облигацией считается надлежащим, и возникшие отношения регулируются нормами договора займа постольку, поскольку это не противоречит законодательству о выпуске и обращении векселей или облигаций.

Несоблюдение установленной законом формы лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение своих доводов на свидетельские показания.

В качестве исключения из общего правила свидетельские показания допускаются при оспаривании договора займа по безденежности только в случаях, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем, или стечения тяжелых обстоятельств (п. 2 ст. 765 ГК). Обязанность по представлению письменных доказательств заключения договора займа лежит на истце и ответчике в случае судебного разбирательства.

Срок возврата займа указывается в самом соглашении. Если срок наступил, а заемщик не вернул деньги, вещи, определенные родовыми признаками, у заимодавца возникает право на их принудительное возвращение. Когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не установлено договором. Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком и досрочно, если иное не предусмотрено договором займа,

         Что же касается суммы займа, предоставленного под проценты, то она может быть возвращена досрочно лишь с согласия заимодавца.

         Если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 763 ГК).

        Место исполнения договора займа определяется

Список использованной литературы:

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

I Нормативные правовые акты

 

Конституция Республики Беларусь 1994 года (с изменениями и дополнениями, принятыми на республиканских референдумах 24 ноября 1996 г. и 17 октября 2004 г.). – Минск: Амалфея, 2008. – 48 с. Гражданский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 28 окт. 1998 г.: одобр. Советом Респ. 19 ноября 1998 г.: в ред. Закона Респ. Беларусь 09 января 2017 г // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2017. Уголовный кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 2 июня 1999 г.: Одобрен Советом Респ. 24 июня 1999 г.: в ред. Закона Респ. Беларусь от 19 июля 2016 года. // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2017. Кодекс Республики Беларусь об административных правонарушениях: принят Палатой представителей 17 декабря 2002 г.: одобр. Советом Респ. 2 апр. 2003 г.: в ред. Закона Респ. Беларусь от 24 октября 2016 г. // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2017. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ.Беларусь, 25 окт. 2000 г., №441-З: в ред. Закона Респ.Беларусь от 05.08.2016г., №114-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО "ЮрСпектр", Нац.центр правовй информ. Респ.Беларусь. - Минск, 2017. О внесении изменений и дополнений в Банковский кодекс Республики Беларусь: Закон Республики Беларусь, 13 июля 2012 г., № 416-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО "ЮрСпектр", Нац.центр правовй информ. Респ.Беларусь. - Минск, 2017. Об утв. Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками Республики Беларусь денежных средств в форме кредита и их возврата: Постановление Правления Нацинального Банка Республики Беларусь, 30 дек. 2003 г., №226: в ред. Постановления Правления Нац.Банка Респ.Беларусь от 14.07.09г., №105 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО "ЮрСпектр", Нац.центр правовй информ. Респ.Беларусь. - Минск, 2017. –

 

II Библиографический список

 

Брагинский, М.И., Витрянский В.В. Договорное право / М.И.Брагинский. - М.: Статут, 2006. - 457 с. Гавриленко, В.Г. Договорное право Беларуси / В.Г. Гавриленко. - Минск: ИООО "Право и экономика", 2004. - 230 с. Газдюк, Н.Ю. Предмет кредитного договора / Н.Ю. Газдюк // Право Беларуси. - 2006. - №2. - С. 61-64. Газдюк, Н.Ю. Субъектный состав кредитного договора / Н.Ю.Газдюк // Право Беларуси. - 2005. - №10. - С. 64-67. Горбач, П.Ф. Кредитный договор по законодательству Республики Беларусь: автореф. дис. … канд. юр. наук: 12.00.03 / П.Ф.Горбач; . - Минск:, 2007. - 19 с. Горбач, П.Ф. Классификация кредитных договоров, заключаемых коммерческими банками Республики Беларусь / П.Ф.Горбач // Промышленно-торговое право. - 2007. - №2. - С. 135-149. Горбач, П.Ф. Система существенных и иных условий кредитного договора / П.Ф. Горбач // Промышленно-торговое право. - 2007. - №2. Довнар, Ю.П. Банковское право. Особенная часть./ Ю.П. Довнар. - Минск: Амалфея, 2007. - 340 с. Званкович, Т. Наследование обязательств по кредитному договору / Т.Званкович // Банковский вестник. - 2007. - №10(375). - 63-65с. Каменков, В.С. Банковское право / В.С. Каменков. - Минск: Дикта .-2008. - №343- 468 с. Карримулин, Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву / Р.И.Карримулин. - М.: Статут, 2001.- №435- 433 с. Корень, Т.А. Кредитный договор: теория, практика заключения, судебная практика / Т.А. Корень. - Минск: БИП-С Плюс, 2009. - 61 с. Кумок, С.И. Банковское право/ С.И. Кумок. - М.: АОЗТ "Московское финансовое объединение", 1994. - 288 с. Мейер, Д.И. Русское гражданское право: в 2 т. / Д.И.Мейер. - М.: Статут, 1997. - Т.1. - 290 с. Назаров, А., Цурпан, А. Кредитование в иностранной валюте: условия и особенности / А.Назаров, А.Цурпан // Банковский вестник. - 2007. - № 19(384). - .16-18 с. Овсейко С. Кредитный договор организации с банком / С.Овсейко // Валютное регулирование и ВЭД. - 2008. - № 1. -. 49-59 с. Ханкевич, Л.А. Банковское право Республики Беларусь / Л.А.Ханкевич. - Минск: МНО, 2000. - 335 с. Чабан, М.А. Правовая природа кредитного договора / М.А.Чабан // Закон и право. - 2007. - №8. - .93-94 с. Чигир, В.Ф. Гражданское право Республики Беларусь. Особенная часть / В.Ф. Чигир. - Минск: Амалфея, 2002. - 580 с. Шершеневич, Г.Ф. Учебник русского гражданского права / Г.Ф.Шершеневич. - М.: Спарк, 1995. - 556 с. Шимкович, М.Н., Леванов, М.Б. Понятие и юридическая природа кредитного договора / М.Н.Шимкович, М.Б.Леванов // Проблемы управления. - 2008. - №4. - 96-98 с. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.nbrb.by/system/banks.asp. - Дата доступа: 16.05.2010. Официальный сайт ОАО "АСБ Беларусбанк" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://belarusbank.by/ - Дата доступа: 12.11.2012.

 

 

 

 

 

 

 

Цена сегодня: 70.00 бел.руб.

---

Вы находитесь на сайте как незарегистрированный пользователь.
Для покупки работы Вам необходимо заполнить все поля ниже: