Фрагмент работы:

Страховые риски, которые в разных сочетаниях характерны для большинства указанных групп имущества физических лиц, включаются в соответствующие правила (договоры) страхования. Такими рисками, от которых проводится страхование имущества, являются повреждение, уничтожение (гибель), утрата имущества вследствие: пожара; стихийных бедствий; противоправных действий третьих лиц включая кражи и грабежи; падения летательных аппаратов или их обломков; взрыва паровых котлов, топливо-, газохранилищ, топливо-, газопроводов; аварии водопроводной, отопительной, канализационной систем; подтопления грунтовыми водами; наезда наземного транспортного средства; непредвиденного отключения электроэнергии, водоснабжения, подачи тепла; внутреннего возгорания машин, оборудования, электроаппаратов, электроприборов. Не признаются страховыми случаями и не покрываются страхованием убытки от повреждения, уничтожения (гибели), утраты имущества в результате: умысла или грубой неосторожности страхователя (выгодоприобретателя); дефекта в имуществе, который был известен страхователю до заключения договора страхования, но о чем не уведомлен страховщик; несоблюдения требований нормативных документов, правил, и инструкций по эксплуатации и обслуживанию объектов имущества; использования объекта имущества не по назначению или в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения; естественных процессов (коррозии, износа, брожения, гниения, порчи и т.п.), обусловленных внутренними свойствами объектов имущества. Перечень рисков, от которых может быть застраховано имущество  различен, но не исчерпывающий.

 

2 Действующая практика страхования имущества граждан в Республике Беларусь

 

2.1. Анализ действующей системы страхования имущества граждан в Республике Беларусь

 

 

Страховой рынок Республики Беларусь в последние годы развивается достаточно динамично. Высокие темпы роста рынка в значительной степени обусловлены совершенствованием законодательства, регулирующего страховую деятельность; эффективностью проводимой государством денежно–кредитной, налоговой политики; повышением уровня доходов населения. В немалой степени эти факторы оказали положительное влияние и на сегмент страхования имущества физических лиц.

Однако, несмотря на постоянный рост взносов и числа договоров, доля страхования в ВВП остается низкой и составляет примерно 0,85%, а размер взносов на одного человека около 50 долл. США в эквиваленте.

 Существенный рост этих показателей по итогам 2013 года (примерно 1,04% и 80 долл. соответственно) вызван, по мнению многих специалистов, в большой степени изменением порядка отчетности страховщиков (взносы учитываются не по реальному сбору, а по т.н. "подписанной премии"). По итогам 2014 г. эти показатели составили примерно 0,94% и 77 долл. США. Поэтому об имеющихся тенденциях, более точно, можно было бы судить по итогам 2015 г., но на результаты текущего года очень серьезное влияние окажут прошедшая девальвация и серьезные кризисные явления в экономике в целом. Кроме этого, пока еще не известно, как отразится на сборах запрет  на уплату взносов  иностранной валюте. Тем не менее, к концу 2015 г. Правительство запланировано довести долю страхования в ВВП до 1,3% [15].

Основой страхового законодательства является Указ Президента №530 от 26.08.2006 года «О страховой деятельности» и введенное им «Положение о страховой деятельности в Республике Беларусь», существенные изменения в которое были внесены Указом №165  от 14.04.2014 г.: в 5 раз увеличены требования к минимальному уставному фонду страховщиков (5 млн. евро), введен минимальный уставный фонд для страховых брокеров (25 тыс. евро), расширены полномочия госрегулятора, внесены серьезные изменения в деятельность страховых агентов-юрлиц, порядок урегулирования по ОСАГО, введено два новых вида обязательного страхования и др.

....

2.2 Оценка деятельности ЗАСО «Белнефтестрах» по страхованию имущества граждан в Республике Беларусь

 

 

Страховая компания «Белнефтестрах»  создана в соответствии с распоряжением Кабинета Министров Республики Беларусь от 12 июня 1996г. № 568р и зарегистрирована в Министерстве финансов Республики Беларусь 12 сентября 1996 года под № 0­001 (приложение А).

В настоящее время компания «Белнефтестрах» имеет широкую региональную сеть, включающую в себя 12 филиалов в г. Минске, а также во всех областных центрах и крупных городах, и более 50 представительств в районных центрах. В компании работает более 500 человек.

.....

Структура страхового портфеля по договорам добровольного страхования:

- имущественное страхование: в 2014 г. –  122 529,5 млн. руб. или 51,3%, в 2013 году – 92 724,4  млн. руб., или 49,3%, в 2012 году – 59 997,2 млн.руб. или 62,7%;

- личное страхование: в 2014 г. – 88612,9 млн. руб. или 37,1%, в 2013 году – 68 236,1 млн. руб., или 36,3%, в 2012 году – 18 008,2 млн. руб., или 18,8%;

- страхование гражданской ответственности: 27706,5 млн. руб. или 11,6%, в 2013 году – 27 086,2 млн. руб., или 14,4%, в 2012 году – 12 897,5 млн.руб., или 13,5%.

Анализируя структуру страхового портфеля за 3 года, можно сделать вывод, что наибольший удельный вес среди добровольных видов страхования  занимает имущественное страхование, сумма страховых взносов по которому имеет тенденцию к значительному ежегодному приросту.

Анализ поступивших страховых взносов и выплаченного страхового возмещения и страхового обеспечения по добровольному страхованию приведен в таблице 2.6.

        

Таблица 2.6 – Динамика страховых взносов и выплат по добровольному страхованию за 2012-2014 гг в ЗАСО «Белнефтестрах»

Показатель	2012		2013		2014
	Всего	Страхование имущества граждан	Всего	Страхование имущества граждан	Всего	Страхование имущества граждан
1	2	3	4	5	6	7
Поступило взносов, млн. руб.	95753,0	14353,6	188046,7	25904,1	238848,9	32721,3
Удельный вес от всех взносов, %	100	14,99	100	13,78	100	13,69

.....

В соответствии с директивами ЕЭС начиная с 1982 г. в Великобритании не создаются новые универсальные страховые компании. Полисы личного и имущественного страхования могут быть выданы в рамках одной и той же группы страховых компаний. Страховые компании Великобритании не вправе заниматься каким-либо другим видом бизнеса, кроме страхования.

Страховое законодательство Великобритании в основном гармонизировано с требованиями страховых директив ЕС.  Особый закон о страховой корпорации «Ллойд» 1982 г. регулирует вопросы страховой деятельности этой корпорации.

Функции органа государственного страхового надзора в Великобритании возложены на Департамент торговли и промышленности (Department of Trade and Industry, DTI), который возглавляется Государственным секретарем по торговле и промышленности. На практике повседневный страховой надзор осуществляет страховой отдел Департамента торговли и промышленности.

Страховые компании и физические лица не вправе заниматься страховым бизнесом в Великобритании до тех пор, пока не получат лицензию DTI. Исключение из общего правила применяется в отношении членов страховой корпорации «Ллойд», дружеских обществ и профсоюзов, осуществляющих страхование своих членов на врем забастовок.

Германия. В отличие от страхового рынка Великобритании страховой рынок Германии находится под жестким контролем государства. Его характерная особенность состоит в тесной связи страхового бизнеса с крупным промышленным капиталом. Широко распространено взаимное участие в капитале и в управлении.

.....

В целом страхование в разных странах демонстрирует значительное разнообразие форм и высокую степень приспособляемости к социальным и экономическим условиям жизни населения. Результаты анализа страхового рынка и страхования имущества физических лиц, можно выделить их следующие особенности в развитых странах: широко развитая посредническая деятельность на рынке; постоянное увеличение объектов страхования в зависимости от требований рынка; создание и развитие новых программ страхования; совершенствование законодательной базы, регулирующей отношения по поводу страхования в соответствии с актуальной ситуацией на рынке.

 

3.2 Формирование эффективного механизма страхования имущества граждан в Республике Беларусь

 

Сегмент страхования имущества граждан несет колоссальные перспективы роста. Можно с уверенностью утверждать, что страхование имущества физических лиц – это будущее страхового рынка Республики Беларусь.

Расширяется объем рисков, включаемых в страховое покрытие. Страховщики разрабатывают комплексные продукты, включающие в себя, помимо традиционного страхования имущества (повреждение имущества в результате пожара, взрыва н так далее), страхование гражданской ответственности за повреждение имущества соседей, страхование ГО владельцев домашних животных и страхование от несчастных случаев всех членов семьи, проживающих в страхуемой квартире или доме. В борьбе за клиента страховщики готовы предоставлять дополнительные сервисные услуги по комплексной уборке и экстренному ремонту окон и дверей (в случае кражи со взломом), оплате расходов на временное проживание (в случае, если жилье становится непригодным для жизни). Если страхователь не может выплатить полную стоимость полиса единовременно, то ему предоставляется возможность платить в рассрочку.

Таким образом, можно утверждать, что со стороны «предложения» созданы все условия для развития рынка страхования жилья. Однако будущее данного рынка зависит от факторов, находящихся на стороне «спроса» – уровня доходов населения, заботе людей о своем будущем и степени доверия к страховым компаниям. Увеличение доходов населения и существенный рост стоимости жилья могут сыграть важную роль в стимулировании спроса на данный вид страхования. Однако для дальнейшего развития этого рынка изменения должны произойти в умах потенциальных страхователей. Забота о будущем и доверие к институту страхования прививается людям годами.

Список использованной литературы:

Аракелян, А.М. Проблемы страховой защиты имущественных интересов / А.М. Аракелян // Вестник Волгоградского государственного университета. – 2010. – №1. – С.141-147. Афанасенко, А.В. Основы страхования / А.В. Афанасенко. — Мн.: ЧИУиП, 2009. — 53 с. Белорусская ассоциация страховщиков // Официальный сайт БАС [Электронный ресурс]. – Минск, 2015. – Режим доступа: http://belasin.by/. – Дата доступа: 13.03.2015. Бутина, О.П. Направления совершенствования имущественного страхования в России / О.П. Бутина [Электронный ресурс] / Электронная библиотека РГТЭУ. – Иваново, 2011. – Режим доступа:. – Дата доступа: 6.03.2015. В Великобритании популярно страхование портфелей школьников — им пользуется 16% родителей. ». [Электронный ресурс]. Режим доступа: 9 . - Дата доступа: 17.03.15. Воробьев, М.К. Страховое дело: учебник / М.К. Воробьев. — Минск: МИУ, 2012. — 282 с. Гламбоцкая, А. Основные проблемы страхового рынка: анализ и перспективы / А. Гламбоцкая // Экономика Беларуси. — 2011. — №9. — С.35-39. Гомелля, В. Страхование: учебное пособие / В. Гомелля. — М.: Маркет ДС, 2010. — 512 с. Грибанова, Н.А. Состояние и перспективы развития имущественного страхования / Н.А. Грибанова // Проблемы развития территории. – 2013. – №1. – С.47-51. Желиба, Б.Н. Страховое дело: учебник / Б.Н. Желиба. — Минск: МИУ, 2011. — 282 с. Касторнова, Т.А. Проблемы и перспективы развития страхового законодательства / Т.А. Касторнова // Российское право в интернете. – 2013. – №4. – С.1-6. Карпенко, Е.М. Страховое дело: учебник / Е.М. Карпенко. — Гомель: ГГТУ, 2009. — 92 с. Колесникова, Т.В. Современная оценка рынка страхования имущества: отечественный и зарубежный опыт / Т.В. Колесникова // Известия ИГЭА. — 2013. — №3. — С.6. Корженевская, Г.М. Страховое дело / Г.М. Корженевская. – Минск: БГУ ГИУСТ, 2013. – 150 с. Краткая характеристика страхового рынка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. Режим доступа: . – Дата доступа: 18.02.15. Минчукова, Л.А. Основы страхового дела / Л.А. Минчукова. — Гомель: БелГУТ, 2008. — 72 с. О Республиканской программе развития страховой деятельности в Республике Беларусь на 2011-2015 гг.: Постановление Совета Министров РБ от 20 мая 2011 г. №631 // Эталон-Беларусь [Электрон. ресурс] / Нац. центр правовой информ. — Минск, 2012. О страховой деятельности: Указ Президента Респ. Беларусь от 25 августа 2006 г. №530: в ред. Указа Президента Респ. Беларусь от 14 апр. 2014 г. №165// Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. — 2014. Осенко, С.А. Государственное регулирование страхового рынка Республики Беларусь на основе стратегического планирования: автореферат / С.А. Осенко. — Минск: АУП, 2012. — 26 с. Пантелеева, А.П. Экономическая сущность страхования жизни / А.П. Пантелеева // Экономикс. — 2013. — №2. — С.35-39. Пенсии и страхование в Германии. [Электронный ресурс]. Режим доступа: . – Дата доступа: 18.03.15. Руденков, И.А. Страховое дело / И.А. Руденков. – Минск: БГУ, 2012. – 489 с. Рыбальченко, М.Б. Страхование как элемент системы экономической безопасности / М.Б. Рыбальченко // Бизнес в законе. — 2008. — №3. — С.278-282. Сверж А. Страховой рынок Республики Беларусь: перспективы в развитии / А. Сверж // Банковский вестник. — 2011. — №10. — С.27-29. Страхование недвижимости во Франции. [Электронный ресурс]. Режим доступа:  – Дата доступа: 18.03.15. Страховое дело: учеб.-метод. комплекс / А.В. Вериго [cост. и общ. ред.] – Новополоцк: ПГУ, 2004. – 212 с. Терехина, Е.А. Перспективы развития рынка автострахования и внедрения новых страховых продуктов / Е.А. Терехина // Страховое дело. — 2012. — №2. — С.42-44. Титович, А. Менеджмент риска и страхования: монография / А. Титович. — Минск: Вышэйшая школа, 2011. — 288 с. Троицкая, И.В. Теория и практика государственного регулирования страхования в зарубежных странах / И.В. Троицкая // Известия РГПУ им. Герцена. — 2008. — №56. — С.120-124. Федосов, В.М. Теория финансов / В.М. Федосов. – Киев: ЦУЛ, 2010. – 576 с. Филина, М.А. Проблемы имущественного страхования граждан в Российской Федерации и пути их решения / М.А. Филина // Наука и современность. – 2012. – №16. – С.312-316. Финансовые показатели ЗАСО «Белнефтестрах». [Электронный ресурс]. Режим доступа:  - Дата доступа: 19.02.15. Шахов, В.М. Страхование: учебник / В.М. Шахов. — М.: Юнити-Дана, 2012. — 520 с. Щербаков, В.А. Страхование: учебное пособие / В.А. Щербаков. – М.: КноРус, 2014. – 320 с. Янова, С.Т. Страхование: учебное пособие / С.Т. Янова. – М.: Юрайт, 2012. – 880 с. Официальный сайт ЗАСО «Белнефтестрах» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.bns.by . – Дата доступа: 15.03.15.

Цена сегодня: 78.00 бел.руб.

---

Вы находитесь на сайте как незарегистрированный пользователь.
Для покупки работы Вам необходимо заполнить все поля ниже: