СОДЕРЖАНИЕ
Введение. 3
Глава 1. Теоретические основы оценки кредитоспособности заемщика. 5
1.1. Понятие кредитоспособности заемщика и место анализа кредитоспособности заемщика в системе комплексного экономического анализа. 5
1.2. Методика оценки кредитоспособности и этапы анализа кредитоспособности заемщика 12
1.3. Законодательные и нормативные основы, используемые при кредитовании физических лиц и оценке кредитоспособности. 23
Глава 2. Управление процессом кредитования заемщика-физического лица на примере филиала 500 ОАО «АСБ «Беларусбанк». 33
2.1. Организационно-экономическая характеристика ОАО «АСБ «Беларусбанк» 33
2.2. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика по методике ОАО «АСБ «Беларусбанк». 42
Глава 3. Совершенствование методики оценки кредитоспособности клиента – физического лица в ОАО «АСБ «Беларусбанк». 52
3.1. Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщика. 52
Таблица 3.1. 57
Условия предоставления кредита различным категориям клиентов. 57
3.2. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика по новой усовершенствованной методике. 58
Заключение. 62
Список использованных источников. 66
Перед заключением кредитного договора банк обязан определить правоспособность и оценить кредитоспособность заявителя, после чего уполномоченным органом банка или работником банка принимается решение о предоставлении кредита, оформляемое в письменной форме (на бумажном носителе или в виде электронного документа) и подписываемое уполномоченным работником банка. При этом решение о предоставлении кредита, принимаемое на основании скоринга кредитоспособности, оформляется в порядке, предусмотренном локальными нормативными правовыми актами банка.
Посредством данного нормативного акта были расширены полномочия банков в выборе процедур и способов кредитования физических лиц к компетенции внутрибанковских инструкций (локальных нормативных актов). Это позволило банкам совершенствовать процедуру выдачи кредитов, а именно, сократить время анализа кредитной заявки и выдачи кредита, внедрить скоринговые системы [29, c. 55].
Постановлением Пленума Верховного Суда Республики Беларусь от 24 июня 2010 г. № 4 “О практике применения судами законодательства при рассмотрении дел о защите прав потребителей” выработан подход по применению законодательства о защите прав потребителей в оказании банковских услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, в частности, предоставлении кредитов. Таким образом, в нашей стране сделан шаг в сторону создания специального законодательства о потребительском кредитовании, ориентированного на комплексную правовую защиту кредитополучателя-потребителя.
Предоставление потребительских кредитов осуществляется в соответствии с условиями заключаемых кредитных договоров:
— путем выдачи кредитополучателю наличных денежных средств;
— с использованием банковской пластиковой карточки;
— в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет кредитополучателя либо путем перечисления денежных средств в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем [2].
Список использованной литературы:
Банковский кодекс Республики Беларусь: Закон Респ. Беларусь от 25.10.2000 г. №441-З // Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. — Минск, 2009. Об утверждении Инструкции о порядке предоставления денежных средств банками в форме кредита и их возврата: Постановление НБ РБ от 30.12.2003 г. №226: с изм. и доп. // Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. — Минск, 2013. Банковское дело: учебник / О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова, Н.И.Валенцева (и др.); под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра эконом. наук, проф. О.И.Лаврушина. — 6-е изд. — М.: КНОРУС, 2008. Бюллетень банковской статистики. — Мн.: НБРБ, 2014. Дорох Е. Комплексная оценка кредитоспособности клиентов банка // Банковский вестник. — — №4. — С.39-46. Ермоленко А.И. Методика оценки кредитоспособности, используемая Сбербанком РФ // Известия ТГУ. – 2010. – №1-1. – С.124-129. Ефимов А.М. Современные методы оценки кредитоспособности физических лиц // Банковский ритейл. – 2010. – №2. – С.19-26. Калистратов М.А. Потребительский кредит как элемент системы кредитных отношений с населением // Теория и практика общественного развития. — 2012. — №12. — С.460-463. Коноплицкая Т.М. Банковские операции. — Мн.: Высшая школа, 2008. Кисель С. Банковское потребительское кредитование как экономическое явление // Банковский вестник. — — №2. — С.15-24. Коваленко О.А. Методический подход к оценке кредитоспособности физических лиц: автореферат диссертации. – Новосибирск: НГУ, 2011. Козлова Л.В. Анализ методик оценки кредитоспособности заемщика // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2011. – №4. – С.61-65. Кравцова Г.И., Кузьменко Г.С, Румянцева О.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. — Мн.: БГЭУ, 2012. — 638 с. Куликов С.А. Банки, кредиты, прозрачность..проблемы розничного кредитования в современных коммерческих банках // Российское предпринимательство. – 2009. – №7. – С.108-111. Лицеванова И.Л. Применение скоринговой системы с использованием дифференцирования процентных ставок при оценке кредитоспособности заемщика // Молодой ученый. — 2013. — №9. — С. 210-212. Лукашевич Н.С. О подходах к оценке кредитоспособности физических лиц // Актуальные вопросы современной науки. – 2009. – №2. – С.101-106. Лукина О.О. Особенности оценки кредитоспособности физического лица // Наука и современность. – 2012. – №16. – С.139-142. Мальцева А.В. Понятие, задачи и цели анализа кредитоспособности заемщика // Россия в ВТО: проблемы, задачи, перспективы. Сборник научных статей, вып. 13 / Под общей редакцией проф. В.В. Тумалева. — СПб.: НОУ ВПО «Институт бизнеса и права», 2012. — 364 с. Маммаева Д,С. Об оценке кредитоспособности банковских заемщиков // Банковское дело. – 2010. – №8. – С.52-55. Петухова М.В. Влияние социально-экономических характеристик заемщиков на их кредитоспособность // Деньги и кредит. – 2013. – №3. – С.42-47. Полегошко Т.И. Рынок розничных банковских услуг: современное состояние и тенденции развития // Банковский вестник. — — №1. — С.5-13. Просалова В.С. Проблемы оценки кредитоспособности клиентов коммерческих банков: монография. – Владивосток: ВГУЭС, 2008. Рощина Я.А. Как оценить кредитоспособность ипотечных заемщиков // Российское предпринимательство. – 2010. – Т.1. – №1. – С.113-118. Рощина Я.А. Оптимизация процесса кредитования заемщиков в ипотечном кредитовании в РФ // Аудит и финансовый анализ. – 2010. – №1. – С.199-207. Соколинская Н.Э. Модели оценки кредитоспособности и прогнозирования рисков розничных портфелей // Банковские услуги. – 2011. – №2. – С.18-25. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии: учебник. — М.: Экзамен, 2009. Турухин С.С. Методические аспекты оценки кредитоспособности физических лиц // Сибирская финансовая школа. – 2011. – №4. – С.89-93. Федотова М.А. Сравнительный анализ методик анализа кредитоспособности заемщика // Вестник СГЭУ. – 2010. – №63. – С.101-106. Хватик Ю. Правовое регулирование потребительского кредитования // Банковский вестник. — — №3. — С.52-56. Чернышева Т.Ю. Исследование методов оценки кредитоспособности потенциального заемщика – физического лица // Экономика и предпринимательство. – 2014. – №1. – С.209-213. Шаталова Е.П. Кредитоспособность и кредитный риск в банковском риск-менеджменте // Финансы и кредит. – 2010. – №17. – С.46-53. Щеглова С.С. Риски банковского кредитования физических лиц // Деньги и кредит. — — №4. — С.25-31.
