|
ВВЕДЕНИЕ............................................................. |
6 |
|
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ.... |
8 |
|
1.1 Понятие банковского кредита и его роль в экономике........................ |
8 |
|
1.2 Классификация кредитов....................................................................... |
17 |
|
1.3 Зарубежный опыт кредитования населения......................................... |
22 |
|
2 АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ЗАО «ДЕЛЬТА-БАНК».......................................................................................... |
29 |
|
2.1 Анализ кредитного рынка РБ................................................................ |
29 |
|
2.2 Анализ розничного кредитного портфеля ЗАО «Дельта-банк».......... |
32 |
|
3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ........................................... |
50 |
|
3.1 Развитие кредитования физических лиц в Республике Беларусь........ |
50 |
|
3.2 Проблемы и перспективы развития кредитования физических лиц в ЗАО «Дельта-банк»...................................................................................... |
60 |
|
ЗАКЛЮЧЕНИЕ......................................................... |
74 |
|
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ...................... |
78 |
|
ПРИЛОЖЕНИЯ......................................................... |
80 |
О приоритетности развития кредитования физических лиц как одного из основных сегментов рынка розничных банковских услуг свидетельствует рост доли кредитной задолженности населения в кредитных портфелях банков. Значение этого показателя увеличилось c 26,3% на начало 2012 года до 27,5 % на 01.01.2015 г.
Белорусские банки предоставляют кредиты физическим лицам на потребительские цели и финансирование недвижимости. Отметим, что за прошедшие годы в Республике Беларусь отмечается устойчивая положительная тенденция к росту подобных кредитов.
В настоящее время основной удельный вес кредитов, выдаваемых населению, приходится на долгосрочные кредитные вложения, к которым относятся кредиты со сроком полного погашения, первоначально установленным кредитным договором, свыше одного года.
Рынок кредитования физических лиц разделен на две неравные части. Более 60% (по состоянию на 1 января 2015 года) задолженности приходится на ипотечные кредиты, предоставленные на льготных условиях в рамках государственных программ.
На протяжении 2010-2014 годов данный сегмент рос темпами, опережающими рынок. Так за 2014 год прирост задолженности по потребительскому кредитованию физических лиц составил 12% (1,6 трлн бел. руб.), прирост ипотечного кредитования составил — 35% (6,6 трлн бел. руб.).
Среди проблем отечественного рынка потребительского кредита нужно отметить следующие:
— скоро возникнет ситуация когда весь прирост сбережений будет направляться на кредитование населения, и все меньшая его часть будет отдаваться на кредитование экономики;
— непрозрачное ценообразование, что говорит о необходимости вмешательства государства в лице Национального банка в процесс ценообразования на рынке банковских кредитов.
В настоящее время назрела необходимость создания законодательства, которое будет направлено на защиту кредитополучателей - физических лиц.
Список использованной литературы:
Авраменко А.И. Банковское дело: учеб. пособие / В.И. Тарасов, А.И. Авраменко; под ред. А.И. Авраменко. – Минск: Акад. МВД Республики Беларусь, 2011. – 172 с. Александрович Я.М. Мониторинг воздействия мирового финансового кризиса на экономику Республики Беларусь / Я.М. Александрович // Экономический бюллетень. – 2010. - №7. – С. 18-26. Аксюхина Н. Формирование региональных бюро кредитных историй как метод снижения кредитных рисков // Н. Аксюхина // Финансы и кредит. – 2012. - №6. – С. 34-38. Банки и банковские операции: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.; Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 2012. – 351 с. Белоглазова Г.Н. Денежное обращение и банки: учеб. пособие / Г.Н. Белоглазова, Г.В. Толоконцевой; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. - Москва: Финансы и статистика, 2011. - 276 с. Вахрин П.И. Финансы и кредит: учеб. / П.И. Вахрин, А.С. Нешитой. - Москва: Дашков и К, 2010. - 361 с. Виноградова Т.Н. Банковские операции: учеб. пособие /Т.Н. Виноградова. – Ростов на Дону: «Феникс», 2011. – 384 с. Воронин В.П. Деньги, кредит, банки: учеб. / В.П. Воронин, С.П. Федосова. - Москва: Юрайт-Издат, 2012. – 269 с. Газдюк, Н.Ю. Предмет кредитного договора / Н.Ю. Газдюк // Право Беларуси. – 2010. - № 2. - С. 61-65. Деньги, кредит, банки: Справ. пособие / Г.И. Кравцова, Б.С. Войтешенко, Е.И. Кравцов и др.: Под общ. ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: Меркаванне, 2011. – 270 с. Ермаков С.Л. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития / С.Л. Ермаков, Ю.А. Малинкина // Финансы и кредит. - 2011. - № 21. - С. 24-32. Жарковская, Е.П. Банковское дело / Е.П. Жарковская, И.О. Арендc. – Москва.: Омега-Л, 2012. – 400 с. Желиба Б.Н. Деньги, кредит, банки: учеб-метод. комплекс. В 2 ч. Ч. 1 / Б.Н. Желиба, С.И. Пупликов. – Минск: Изд-во МИУ, 2010. – 388 с. Ильин И. В. Криминологическая характеристика экономического мошенничества, совершаемого в банковской сфере // Банковское право. ‒ 2010. ‒ № 5. ‒ С. 15 – 17. Информация об объемах кредитной задолженности физических лиц // Бюллетень банковской статистики. – 2014. – С. 130-134. Казимагомедов А.А. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт: учеб. / А.А. Казимагомедов. – Москва: Финансы и статистика, 2012. – 256 с. Каджаев С.В. Банковские операции: учеб. для студ. учеб. заведений. 3-е изд., перераб. и доп. / М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская. – Москва: «Академкнига», 2010. – 400 с. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. /Г.М. Колпакова. - Москва: Финансы и статистика, 2010. – 209 с. Коноплицкая М.А. Банковские операции: учеб. пособие /М.А. Коноплицкая [и др.]; под ред. М.А. Коноплицкой. – Минск: Выш. шк., 2009. – 315 с. Кисель, С. Розничное банковское кредитование в Республике Беларусь / С. Кисель // Банковский вестник. – 2011. – №28. – С. 24-31.4 Ключников И.К. Кредит и банки: вводный курс: учеб.-метод. пособие / И.К. Ключников, О.А. Молчанова, О.И. Ключников. - Москва: Финансы и статистика, 2011. - 176 с. Конопицкая, М.А. Банковские операции: учеб. / М.А. Коноплицкая – Минск: Высшая школа, 2011. – 315 с. Корнийчук Е.В. Проблемы в секторе банковского кредитования населения / Е. В. Корнийчук // Современные научные исследования и инновации. – 2013. – № 6. – С. 24-32. Купчинова, О. Трансформация принципов банковского кредитования / О. Купчинова // Банковский вестник. – 2012 – №10. – С. 18. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: учеб. /О.И. Лаврушина. - Москва: Кнорус, 2010. - 320 с. Лузгин Н.А. Процентные ставки по кредитам продолжат снижаться / Н.А. Лузгин // Вестник ассоциации белорусских банков. – 2011. - №41. – С. 27-29. Маркина, Т. Бум банковской розницы / Т. Маркина // Экономическая газета. – 2012. – №78. – С. 4. Маманович, П. Банковский ритейл в Беларуси: состояние и перспективы развития / П. Маманович // Банковский вестник. – 2014. – № 1. – С. 3–9.\ Динамика состава и структуры краткосрочных кредитов выданных населению банками Республики Беларусь по видам валют за 2012-2014гг. Национальный Банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. / Режим доступа: http://www.nbrb.by Дата доступа: 21.04.2015. – Минск, 2015. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, И.К. Козлова и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. 2-е изд., перераб. и доп. – Мн.: БГЭУ, 2010. – 504с. Олейникова И.Н. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие / И.Н. Олейникова. – Москва: Магистр, 2010. – 509 с. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка: учеб. /Г.С. Панова. – Москва: ИПЦ «ДИС», 2011. – 464 с. Пленкин, В. Создание Кредитного бюро в Беларуси / В. Пленкин, О. Барауля // Банковский вестник. – 2012. - №28. – С.36 – 39. Пупликов С.И. Банковский портфель: учеб. /С.И. Пупликов. – Москва: Вараксин, 2010. – 320 с. Пронская Н.А. Роль кредитных бюро в управлении кредитными рисками / Н.А. Пронская // Банковское дело. – 2010. - №11. – С. 26-31. Раковец, А.А. Кредитный процесс. Риски банковской деятельности: измерение, прогнозирование, управление и минимизация: монография./ А.А. Раковец. – Минск: Бел. гос. ун-т, 2010. – С.239. Раговская А. Страхование жизни заемщика – гарантия возврата / А. Раговская // Банковский вестник. – 2011. - №10. – С. 59-60. Романовский М.В. Финансы и кредит: учеб. / М.В. Романовский, Н.Н. Назаров, М.И. Попова [и др.]; под ред. М.В. Романовского, Г.Н. Белоглазовой. - Москва: Юрайт-издат, 2012. – 323 с. Сафонов,А. О роли банковского потребительского кредита / А. Сафонов // Вестник. – 2011 – №2. – С. 50. Скогорева А.Н. Рынок потребительского кредитования - фавориты новые, лидеры старые / А.Н. Скогорева // Банковское обозрение. - 2011. - № 12. - С.12-15. Стратегия развития ЗАО «ДельтаБанк» на 2015 г. – Мн., 2014. – 47 с. Тарасов, В. И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / В. И. Тарасов. – Мн.: Мисанта, 2012. – 512с. Шевко А. Бюро кредитных историй в Республике Беларусь: история создания и перспективы развития / А. Шевко // Банковский вестник. – 2011. - №19. – С. 44-54. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 2012. – 411с. Чернецов С.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие / С.А. Чернецов. – Москва: Магистр, 2010. – 527
