Платежная система Республики Беларусь: проблемы и перспективы развития

Фрагмент работы:

3 Основными принципами  организации  платежной системы Республики Беларусь являются: наличие обоснованной правовой базы; реальная возможность для всех участников системы определять финансовые риски; четкость процедуры управления кредитными и ликвидными рисками; отсутствие риска при размещении средств на корреспондентском счете в центральном банке; обеспечение окончательного расчета в течение дня; высокая степень защиты и операционная надежность системы; объективные и гласные критерии для участия в системе, обеспечивающие честный и открытый доступ пользователям.

4 Развитие платежных систем на современном этапе обусловило их многообразие и многогранность, раскрываемые через изучение существующих видов платежных систем в разрезе различных классификационных признаков: по форме собственности, сфере распространения, времени обработки платежей, способу проведения расчетов, способу завершения расчетов, составу участников и способу их взаимодействия, степени подчинения, платежным инструментами, объемам платежей, условиям приема участников, порядку резервирования средств, виду платежных сообщений, масштабу деятельности и характер операций, степени влияния на уровень  надежности, безопасности и эффективности платежной системы

5 Структура платёжной системы Республики Беларусь включает   платёжную систему Национального банка, платёжные системы банков, расчетно-клиринговую систему по ценным бумагам; систему безналичных расчетов по розничным платежам.

6 Организация эффективной и надежной платежной системы предполагает со стороны центрального банка контроль, защиту и обеспечение бесперебойного ее функционирования с учетом всех ее элементов и их взаимосвязей. При этом центральный банк может выступать в роли оператора или провайдера, катализатора, регулятора, органа наблюдения или пользователя платежных услуг.

 

Анализ функционирования платежной системы Республики Беларусь за 2012-2014 года

 

Организация системы межбанковских расчетов

 

В целях аналитического исследования функционирования системы межбанковских расчетов (далее – система BISS) представляет практический смысл изучение информации о результатах работы системы BISS как системно значимой платежной системы в целом, так и ее участников, включая информацию:

о количестве и сумме проведенных, отбракованных, аннулированных и отозванных платежных инструкций; о структуре платежного оборота; о средних значениях показателей функционирования системы BISS (например, средний размер платежной инструкции, среднедневной оборот).

Данные направления аналитической работы соответствуют основным направлениям мониторинга платежной системы, в частности – системы BISS, осуществляемого Национальным банком в рамках надзора за платежной системой [19, п.14].

 

Таблица 2.1 – Основные показатели работы системы BISS за 2012-2014 года

Показатели	2012	2013	2014	Темп роста, %
				2013 к 2012	2014 к 2013
1 Проведено платежных инструкций	х	х	х	х	х
1.1 По количеству, тыс. ед.	66 835,5	70 327,4	71 805,9	105,2	102,1
1.2 По сумме, млрд р.	3 518 268,5	3 842 706,4	3 601 484,8	109,2	93,7
2 Среднедневной оборот	х	х	х	х	х
2.1 По количеству, тыс. ед.	263,1	279,1	283,8	106,1	101,7

 

......

Совершенствование безналичных расчетов по розничным платежам является также действенным инструментом национального экономического роста, о чем свидетельствует исследование международного рейтингового агентства Moody’s, обосновавшего прямую взаимосвязь между увеличением доли безналичных расчетов и ростом ВВП.

В то же время активность населения Республики Беларусь в деле использования платежных инструментов при проведении безналичных расчетов недостаточно высока. Очевидно, что путь экстенсивного развития не может обеспечить долгосрочного роста доли безналичных расчетов в розничных платежах. Целевые ориентиры динамики роста доли безналичного денежного оборота в розничном товарообороте и объеме платных услуг населению к 1 января 2016 г. определены на уровне 50% (при достигнутом удельном весе по состоянию на 01.01.2015  – 25,9%) [39]. 

Несмотря на выявленную во второй главе настоящей дипломной работы положительную динамику в развитии системы безналичных расчетов по розничным платежам, в то же время существующее состояние последней характеризуется рядом проблем.

Психологический фактор недоверия населения к современным платежным инструментам (по результатам проведенных маркетинговых исследований, наиболее значимая причина отказа от расчетов банковской платежной карточкой y населения это страх неуспешного совершения платежа, например, по причине нехватки денежных средств на счете) Недостаточно развитая техническая инфраструктура в части обеспечения объектами программно-технической инфраструктуры населенных пунктов в сельской местности при невысоком качестве каналов связи (в связи с наметившейся в банковской системе тенденцией к сокращению филиальной сети жителям сельской местности не всегда предоставляется альтернатива в виде банкоматов и платежно-справочных терминалов). ...

....

В краткосрочной перспективе представляется важным  осуществление ряда мероприятий, направленных на защиту прав потребителей финансовых услуг при осуществлении оплаты за товары и услуги платежной карточкой. Успешное развитие карточных продуктов и технологий в стране зависит от ряда факторов, в их числе следующие:

популяризация использования населением банковских платежных карточек при осуществлении безналичных платежей; наличие правового поля со стороны регулятора, позволяющего банкам осуществлять деятельность на данном сегменте рынка; наличие сети программно-технической инфраструктуры, позволяющей осуществлять операции с карточками; соблюдение баланса интересов банков и их клиентов: физических лиц, объектов торговли и сервиса; наличие в законодательстве положений, направленных на защиту прав потребителей банковских услуг; повышение доверия физических лиц к платежной карточке.

Выполнение, применение, внедрение всех вышеперечисленных элементов будет способствовать достижению успехов в области увеличения доли безналичных расчетов и сокращению наличного денежного обращения. При этом банки совместно с предприятиями торговли и сервиса на этапе формирования новых потребностей населения должны выполнять просветительную функцию и функцию популяризации карточных продуктов и технологий, поскольку они являются флагманами в распространении новых знаний в данной области.

♦

Байдукова, Н.В. Платежные системы: методология и организация. — СПб: СПбГУЭиФ, 2006. — 246 с. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 441-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 22.01.2013 г., № 416-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. — Минск, 2002. — Дата доступа: 20.03.2015. Белоусова, В.Ю., Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке / В.Ю. Белоусова, В.М. Усоскин. — Москва: НИУ ВШЭ, 2012. — 192 с. Березина, М. П. Современные тенденции развития платежной системы России / М.П. Березина // Банковское дело. — — № 8. — С. 17-25. Бюллетень банковской статистики. – 2013. – №12 (174) – стат. бюл. / Нац. банк Респ. Беларусь [Электронный ресурс]. — Режим доступа: . — Дата доступа: 20.03.2015. Бюллетень банковской статистики. – 2014. – №12 (186) – стат. бюл. / Нац. банк Респ. Беларусь [Электронный ресурс]. — Режим доступа: . — Дата доступа: 20.03.2015. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова, С.В. [и др.]; под ред. Г.И. Кравцовой. — Минск: БГЭУ, 2012. — 639 с. Инструкция о порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Национального банка Республики Беларусь при проведении межбанковских расчетов через систему BISS: утв. Правлением Нац. банка Респ. Беларусь 07.06. 2010 г. N 209 (с изм. и доп. по состоянию на 06.12.2012 №632) // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. Минск, 2012. — Дата доступа: 01.04.2015. Инструкция о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками: утв. Правлением Нац. банка Респ. Беларусь 18.01.2013 № 34 / Нац. банк Респ. Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: . – Дата доступа: 25.03.2015. Инструкция о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения межбанковских расчетов в системе BISS : утв. Правлением Нац. банка Респ. Беларусь от 26.06.2009 № 88 (с изм. и доп. по состоянию на 01.04.2015 № 393) // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. — Минск, 2009. — Дата доступа: 20.03.2015. Инструкция о порядке функционирования единого расчетного и информационного пространства Республики Беларусь : утв. Правлением Нац. банка Респ. Беларусь 10.06.2014 г. № 393 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. — Минск, 2014. — Дата доступа: 20.03.2015. Кодекс надлежащей практики по обеспечению прозрачности в денежно-кредитной и финансовой политике: декларация принципов: принят Временным комитетом Международного валютного фонда 26.09.1999 г // Международный валютный фонд [Электронный ресурс] — Режим доступа: . — Дата доступа: 25.03.2015. Концепция осуществления Национальным банком Республики Беларусь надзора за платежной системой Республики Беларусь: утв. Правлением Нац. банка Респ. Беларусь от 20.07.2007 № 145 // Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] — Режим доступа: . — Дата доступа: 25.03.2015. Концепция развития платёжной системы Республики Беларусь на 2010-2015 годы: утв. Правлением Нац. банка Респ. Беларусь от 26.02.2010 г. N 29 // Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] — Режим доступа: . — Дата доступа: 25.03.2015. Концепция развития расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам Республики Беларусь на 2010 - 2015 годы : утв. Постановлением Министерства финансов Респ. Беларусь, Правления Национального банка Респ. Беларусь 03.2010   N 20/40" (с изм. и доп. по состоянию на 20.03.2015, № 125/561)  // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. — Минск, 2014. — Дата доступа: 20.03.2015. Концепция развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 года: одобр. постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 июля 2004 г. № 120 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. — Минск, 2004. — Дата доступа: 20.03.2015. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учеб. / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева. – Москва: КНОРУС, 2012. — 768 с. Липис, А.. Электронная система денежных расчетов / А. Липис, Т. Маршалл, Я. Линкер. — Москва: Финансы и статистика, — 457 с. Методические рекомендации по осуществлению Национальным банком Республики Беларусь надзора за платежной системой Республики Беларусь: утв. Правлением Нац. Банка Респ. Беларусь 02.03.2012 № 94 // Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] — Режим доступа:  — Дата доступа: 25.03.2015. О создании технического комитета по стандартизации «Стандарты финансовых операций»: Приказ Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии 30.12.2010 № 5527 / Федеральное агентство по техническому регулированию и метрологии [Электронный ресурс]. – Режим доступа: . – Дата доступа: 20.03.2015. О техническом комитете № 122 «Стандарты финансовых операций» / Технический комитет № 122 [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://tk122.ru/ . – Дата доступа: 25.03.2015. Об утверждении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2014 год: Указ Президента Респ. Беларусь 31.12.2013 № 586 / Нац. банк Респ. Беларусь [Электронный ресурс]. — Режим доступа: . — Дата доступа: 20.03.2015. О едином расчетном и информационном пространстве в Республике Беларусь: Указ Президента Респ. Беларусь 15.01.2014 № 389 / Нац. банк Респ. Беларусь [Электронный ресурс]. — Режим доступа: . — Дата доступа: 20.03.2015. Отчет о работе Департамента по ценным бумагам Министерства финансов Республики Беларусь в 2014 году: утв. Протоколом заседания коллегии Департамента по ценным бумагам Министерства финансов Республики Беларусь 25.03.2015 № 1 / Министерство финансов Респ. Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: . – Дата доступа: 25.03.2015. Отчет о работе Департамента по ценным бумагам Министерства финансов Республики Беларусь в 2013 году: утв. Протоколом заседания коллегии Департамента по ценным бумагам Министерства финансов Респ. Беларусь 04.2014 № 1 1  / Министерство финансов Респ. Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа:  .– Дата доступа: 25.03.2015. Отчет о работе Департамента по ценным бумагам Министерства финансов Республики Беларусь в 2012 году: утв. Протоколом заседания коллегии Департамента по ценным бумагам Министерства финансов Респ. Беларусь 03.2013  № 1  / Министерство финансов Респ. Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: . – Дата доступа: 25.03.2015. Отчет об оценке соблюдения Принципов для инфраструктуры финансового рынка и выполнения Национальным банком обязанностей по отношению к системе BISS : утв. Первым заместителем Председателя Правления Нац. Банка Респ. Беларусь Надольным Т.Ю 06.2014 / Нац. банк Респ. Беларусь [Электронный ресурс]. — Режим доступа:. – Дата доступа: 25.03.2015. Пашковская, Н. SWIFT в Республике Беларусь / Н. Пашковская // Банковский вестник. — —  №2. — С. 46-54. Пищик, И.А. Платежная система Республики Беларусь. Организация межбанковских расчетов : учеб.-метод. пособие — Пинск : ПолесГУ, 2009. — 54с. Пищик, И.А. Пути развития платёжной системы Беларуси до 2015 года / И.А. Пищик // Банковский вестник. — —  №10. — С. 64-69. Пищик, И.А. Состояние и перспективы развития АС МБР Национального банка Республики Беларусь / И.А. Пищик // Банковский вестник. —— № 2. — С. 10-14. План мероприятий по внедрению методологии стандарта ISO 20022 в платежную систему Республики Беларусь на 2014-2017 гг: утв. Правлением Нац. банка Респ. Беларусь 05.2014  № 03-16/42  // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. — Минск, 2014. — Дата доступа: 20.03.2015. План совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по развитию в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам с использованием современных электронных платежных инструментов и средств платежа на 2013–2015 годы: утв. Постановлением Совета министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь 01.04.2013 № 246/4 : утв. Советом Министров Респ. Беларусь / Совет Министров Респ. Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: . – Дата доступа: 25.03.2015. План совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по повышению финансовой грамотности населения Республики Беларусь на 2013-2018 годы: утв. Постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 17 января 2013 г. № 31 /1: утв. Советом Министров Респ. Беларусь / Совет Министров Респ. Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: . – Дата доступа: 25.03.2015. Платёжная система Республики Беларусь / Нац. банк Респ. Беларусь [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.nbrb.by. — Дата доступа: 25.03.2015. Платежная система: структура, управление и контроль: пер. с анг. / Под ред. Брюса Д.Саммерса. — МВФ, 2007. – 233 с. Полищук, С.А. Эффективная и безопасная национальная платежная система // Банковское дело. — — № 11. — С. 25-32. Принципы для инфраструктур финансового рынка: утв. Комитетом по платежным и расчётным системами Банка международных расчетов, Техническим комитетом Международной организации комиссий по ценным бумагам / Нац. банк Респ. Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: . — Дата доступа: 20.03.2015. Развитие в Республике Беларусь рынка банковских платежных карточек/ Нац. банк Респ. Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: .– Дата доступа: 25.03.2015. Савинова, Н. Г. Функционирование национальной платежной системы Российской Федерации в современных условиях : автореф. дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Н.Г. Савинова; Сам. гос. эконом. ун-т. — Самара, 2012. — 22 с. Стефанович, Л.И. Развитие безналичных розничных платежей в Беларуси / Л.И. Стефанович // Банковский вестник. — —  №5. — С. 15-21. Стратегия управления рисками в платежной системе Республики Беларусь: утв. Правлением Нац. банка Респ. Беларусь 09.08.2013 № 471 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. — Минск, 2014. — Дата доступа: 20.03.2015. Тамаров, П.А. Вопросы обеспечения бесперебойности функционирования и управления рисками платёжных систем / П.А. Тамаров // Деньги и кредит. – 2012. – № 6. – С. 20-29. Тамаров, П.А. О комплексном подходе и надзорной деятельности в национальной платежной системе / П.А. Тамаров // Деньги и кредит. – 2012. – № 11. – С. 20-25. Технический кодекс установившейся практики: утв. Правлением Нац. банка Респ. Беларусь 21.02.2013 № 117 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. — Минск, 2014. — Дата доступа: 20.03.2015. Унгур, Д.Е. Тенденции и перспективы развития розничных платежных систем / Д.Е. Унгур // Вестн. Ассоц. белорус. Банков. – 2010. – № 43.– С. 29-36. Унгур, Д.Е. Эффективность платежной системы с точки зрения неоинституциональной методологии / Д.Е. Унгур // Макроэкономическое регулирование в белорусской институциональной модели : моногр. / А.И. Лученок [и др.]; под науч. ред. П.Г. Никитенко. – Минск, 2008. –1.5. – С. 74-82. Усоскин, В.М. Современная система межбанковских расчетов / В.М. Усоскин, В.Ю.  Белоусова // Деньги и кредит. – 2012. – №9. – С.24-29. Хомякова, Л. И. Платежная система в условиях глобализации и регионализации рыночной экономики // Финансовая аналитика [Электронный ресурс].  — Режим доступа: . — Дата доступа: 25.03.2015. Шамраев, А.В. Общий теоретический анализ систем валовых расчетов в режиме реального времени зарубежных стран / А.В. Шамраев // Деньги и кредит. — — № 1. — С. 47-54. International Organization for Standardization/ – Режим доступа: http://www.iso15022.org/. – Дата доступа: 20.03.2015. International Organization for Standardization. – Режим доступа: http://www.iso20022.org/. – Дата доступа: 20.03.2015. Principles for Financial Market Infrastructures/ Банк международных расчётов [Электронный ресурс]. – Режим доступа: . – Дата доступа: 20.03.2015.

Цена сегодня: 75.00 бел.руб.

---

Вы находитесь на сайте как незарегистрированный пользователь.
Для покупки работы Вам необходимо заполнить все поля ниже: