Потребительский кредит и его развитие в современных условиях

Фрагмент работы:

в 2009 г. розничный кредитный портфель ЗАО «Дельта Банк» составил 44,8 млрд руб. или 0,3 % от общего объема кредитного портфеля по банковской системе. Уже в 2010 г. розничный кредитный портфель Банка увеличился до 177 млрд руб., его доля на рынке составила 0,78 %, увеличившись более чем на 0,4 п.п., что является благоприятной тенденцией. По итогам 2011 г. розничный кредитный портфель ЗАО «Дельта Банк» составил 407,5 млрд руб. или 1,27 % общего объема. По итогам первого полугодия 2012 г. ЗАО «Дельта Банк» увеличил свои активы по сравнению с I кварталом на 32,7% (до 1,25 трлн. руб.). Благодаря столь значительному росту, он обогнал по величине активов сразу 3 банка (Паритебанк, Трастбанк и Технобанк) и переместился на 14 место по данному параметру среди банков Беларуси.   Во II квартале 2012 года Дельта Банк увеличил и объемы кредитования клиентов по сравнению с I кварталом, но не столь значительно: на 16,9% (до 560 млрд руб.). Но в гораздо большей степени –  на 61,5% увеличился объем средств, размещенных в Нацбанке, достигший на 1 июля 2012 года 201,8 млрд руб. На основании анализа данных за первое полугодие 2012 г. следует сделать следующие выводы:

— к банкам, ориентированным на розничное кредитование (доля в розничном кредитовании выше, чем доля в общем объеме кредитования) следует отнести ХоумКредит Банк, Дельта Банк, Сомбелбанк, РРБ-Банк, Белросбанк;

— к банкам, ориентированным на корпоративное кредитование, следует отнести: Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк, Банк БелВЭБ, Альфа-банк. Прочие банки являются скорее универсальными.

в 2009 г. корпоративный портфель Банка составил 4,9 млрд руб., розничный – 44,8 млрд или 90,1 %. В 2010 г. корпоративный портфель вырос на 5,5 млрд руб. или на 112,2 %, розничный портфель – на 295,1 %, что привело к увеличению доли розничного кредитования в кредитном портфеле Банка до 94,5 %. В условиях валютной нестабильности руководство Банка приняло решение о приостановлении корпоративного кредитования, что обусловило незначительный рост объемов кредитов, выданных юридическим лицам, при увеличении розничного кредитования более чем в 2,3 раза. В результате доля корпоративного кредитования в кредитном портфеле Банка снизилась до 18 % или более чем в 2 раза (рисунок 2.3). По итогам первого полугодия 2012 г. преимущественно за счет переоценки валютных кредитов юридическим лицам произошел рост корпоративного кредитования на 3,7 млрд руб. или на 26,1 %. Темп роста розничного кредитования в ЗАО «Дельта Банк» в первом полугодии 2012 г. по сравнению с 2011 г. составил 133 %, что свидетельствует о динамичном развитии данного направления деятельности Банка.

в 2009 г. доля кредитов, выданных на срок до 3 месяцев, составила 0,2 %, на срок от 3 до 6 месяцев – 3,1 %. Данные кредиты преимущественно предоставлялись на покупку мобильной техники и других товаров невысокой стоимости. Преобладали в общей структуре кредиты, выданные на срок до 12 месяцев – 82,1 %, доля кредитов на срок от года до трех лет составила 14,6 %. Кредиты на срок более трех лет в 2009 г. Банком не предоставлялись. По итогам 2010 г. предпочтения клиентов сместились в сторону внедренных Банком кредитных продуктов на срок до 60 месяцев – их удельный вес составил 81,9 %. В 2011 г. на развитие розничного кредитования Банка значительное влияние оказал валютный кризис. Выросла популярность краткосрочных кредитов, что обусловлено неуверенностью людей в своем будущем и падением реальных доходов населения. Во многом причиной покупки товаров в кредит на срок до 3 лет в 2011 г. выступали ожидания дальнейшей девальвации и желание инвестировать белорусские рубли в условиях снижения доверия к ним. В первом полугодии 2012 г. имело место постепенное улучшение макроэкономической конъюнктуры, однако ставки по кредитам оставались высокими и спрос на кредиты по сравнению с 2011 г. несколько снизился.

по итогам 2010 г. объем автокредитования уменьшился на 0,7 млрд руб. или на 77,8 %, задолженность по кредитам наличными возросла на 1,4 млрд руб. или на 107,7 %. Кредитование по пластиковым картам в 2010 г. увеличилось на 255,4 %, кредитование в торговых объектах – на 323,3 %. В 2011 г. сложилась аналогичная динамика: задолженность по кредитным картам увеличилась на 107,6 % в результате пересмотра лимитов после обвала курса рубля, темпы роста кредитования наличными в результате возросших процентных ставок значительно сократились и по итогам 2011 г. составило лишь 207,6 %. Объем задолженности по кредитованию в торговых объектах в 2011 г. увеличился на 141,8 %, что обусловлено ростом рублевой стоимости приобретаемых товаров (преимущественно импортных). По итогам первого полугодия 2012 г. автокредитование в ЗАО отсутствовало, продолжался рост кредитования в торговых объектах и по пластиковым картам.

Список использованной литературы:

Банковский кодекс Республики Беларусь: Закон Респ. Беларусь от 25 октября 2000 г. №441-З // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – 2001. — №4/3984. Гражданский кодекс Республики Беларусь. – Мн.: Современная школа, 2011. – 641 с. Об утверждении Инструкции о порядке предоставления денежных средств банками в форме кредита и их возврата: Постановление НБ РБ от 30 декабря 2003 г. №226: с изм. и доп. // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – 2003. — №4/374. Александров, А. Управление проблемными активами в кризисных условиях / А. Александров // Проблемы современной экономики. – 2009. — №1. – С.56-63. Багиров, А.Э. Организация эффективного управления рисками розничного кредитования / А.Э. Багиров // Финансы и кредит. – 2008. - №22. – С.12-18. Банковское дело: учебник / О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова, Н.И.Валенцева (и др.); под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра эконом. наук, проф. О.И.Лаврушина. – 6-е изд. – М.: КНОРУС, 2008. – 768 с. Богданова, С. Потребительский кредит: необходим баланс интересов всех участников / С. Богданова // Банковское дело. – 2007. - №5. – С.82-88. Бюллетень банковской статистики. – Мн.: НБРБ, 2012. – 164 с. Васильев, М.А., Терешко, Т.П., Колпик, П.П. Деньги, кредит, банки / М.А. Васильев. – М.: Издательство РИОР, 2009. – 428 с. Дельта Банк: финансовые показатели [Электронный ресурс] / ЗАО «Дельта Банк». – Режим доступа: www.deltabank.by. – Дата доступа: 12.11.2012. Дорох, Е. Комплексная оценка кредитоспособности клиентов банка / Е. Дорох // Банковский вестник. – 2007. – №4. – С.39-46. Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские организации: монография / Е.Ф. Жуков. – М.: Юнити-ДАНА, 2009. – 526 с. Жуков, Е.Ф. Банковский менеджмент: учебник / Е.Ф. Жуков. – М.: Юнити-ДАНА, 2008. – 384 с. Иванов, В.В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / В.В. Иванов. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 592 с. Киселева, И.А. Коммерческие банки: модели и технологии в системе принятия решений / И.А. Киселева. – М.: УРСС, 2002. – 389 с. Ковалев, М.М. Методика построения скоринговой модели для оценки кредитоспособности / М.М. Ковалев // Вестник БГУ. – 2008. – №3. – С.12-21. Коноплицкая, Т.М. Банковские операции / Т.М. Коноплицкая. – Мн.: Высшая школа, 2008. – 315 с. Кисель С. Банковское потребительское кредитование как экономическое явление / С. Кисель // Банковский вестник. – 2010. – №2. – С.15-24. Кисель Н. Розничное банковское кредитование в Республике Беларусь / Н. Кисель // Банковский вестник. – 2007. – №10. – С.14-19. Коликова, Е.М. Мониторинг проблемных банковских кредитов в потребительском кредитовании / Е.М. Коликова // Финансовые исследования. – 2010. - №26. – С.22-26. Кравцова, Г.А. Деньги, кредит, банки / Г.А. Кравцова. – Мн.: БГЭУ, 2007. – 444 с. Купчинова, О. Проблемная кредитная задолженность: подходы к определению / О. Купчинова // Банковский вестник. – 2010. – №6. – С.42-49. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебние / О.И. Лаврушин. – М.: Экзамен, 2011. – 766 с. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования / О.И. Лаврушин. – М.: КНОРУС, 2007. – 264 с. Лазарева, Н.В. Развитие рынка ипотечного кредитования в переходной экономике: проблемы и перспективы / Н.В. Лазарева // Вестник ГрГУ. – – №3. – С.34-39. Литвинов, Е.О. Приоритеты и инструменты развития розничного кредитования в России: автореферат / Е.О. Литвинов. – Волгоград: ВГУ, 2008. – 31 с. Макуч, У.М. Руководство по кредитному скорингу / У.М. Макуч. – Мн.: Гревцов, 2008. – 459 с. Найдович, М. Кредитный кооператив, его развитие в Республике Беларусь / М. Найдович // Банковский вестник. – 2007. – №4. – С.38-45. Селищев, А.С. Деньги, кредит, банки: учебник / А.С. Селищев. – СПб.: Питер, 2007. – 427 с. Одегов, Ю.Г. Банковский менеджмент: учебник / Ю.Г. Одегов. – М.: Экзамен, 2005. – 445 с. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: учебник / Р.Г. Ольхова. – М.: Юнити, 2008. – 366 с. Перепеченко, В.А. Деньги, кредит, банки: учебник / В.А. Перепеченко. – М.: Экономика, 2008. – 149 с. Петров, А.Ю. Комплексный анализ финансовой деятельности банка: учебник / А.Ю. Петров. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 560 с. Печникова, А.В. Банковские операции / А.В. Печникова. – М.: ФОРУМ, 2007. – 365 с. Пишулин, А. Национальные особенности кредитного скоринга / А. Пишулин // Банковское дело. – 2008. - №2. – С.91-97. Полегошко, Т.И. Рынок розничных банковских услуг: современное состояние и тенденции развития / Т.И. Полегошко // Банковский вестник. – 2008. - №1. – С.5-13. Программа развития банковской системы Республики Беларусь на 2011-2015 гг. [Электронный ресурс] / НБРБ. – Минск, 2011. – Режим доступа: www.nbrb.by. – Дата доступа: 25.01.2012. Пчелинцев, Д.А. Организация кредитного процесса и его оптимизация в коммерческом банке / Д.А. Пчелинцев. – Саратов: СГУ, 2008. – 156 с. Родичева, Т.В. Кредитная политика коммерческого банка в условиях макроэкономической нестабильности / Т.В. Родичева. – М.: РАН, 2009. – 31 с. Судник, В. Современные модели ипотечного кредитования // Банковский вестник. – – №3. – С.42-49. Сычев, А.В. Финансовые институты на рынке розничного кредитования населения / А.В. Сычев // ЭКО. – 2006. - №1. – С.100-113. Тавасиев, А.М. Банковское дело: управление и технологии: учебник / А.М. Тавасиев. – М.: Экзамен, 2006. – 672 с. Тарасов, В.И. Современные формы обеспечения возвратности кредита / В.И. Тарасов // Банковский вестник. – 2010. – №8. – С.47-54. Татаркулова, Р.А. Условия организации кредитного процесса в коммерческом банке / Р.А. Татаркулова // Деньги и кредит. – 2008. – №4. – С.15-19. Тедеев, А.А. Электронные банковские услуги: монография / А.А. Тедеев. – М.: Эксмо, 2005. – 365 с. Титоренко, Г.А. Автоматизированные информационные технологии в экономике: монография / Г.А. Титоренко. – М.: ЮНИТИ, 2005. – 399 с. Финлей, С. Управление потребительским кредитованием: монография / С. Финлей. – Мн.: Гревцов, 2010. – 327 с. Щеглова, С.С. Риски банковского кредитования физических лиц / С.С. Щеглова // Деньги и кредит. – 2009. - №4. – С.25-31. Янов, В.В. Генезис системы розничного кредитования / В.В. Янов // Школа университетской науки. – 2010. - №1. – С.41-45. Macroeconomic Statistics [Electronic resource]. – Moscow, 2012. – Mode of access: www.rbc.ru. – Date of access: 7.11.2012.

Цена сегодня: 50.00 бел.руб.

---

Вы находитесь на сайте как незарегистрированный пользователь.
Для покупки работы Вам необходимо заполнить все поля ниже: