ВВЕДЕНИЕ. 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ.. 6
1.1 Понятие, сущность и принципы потребительского кредита. 6
1.2 Содержание и значение кредитных отношений банков с населением.. 14
1.3 Формы и методы кредитования физических лиц в Республике Беларусь. 18
2 АНАЛИЗ РЫНКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ НА ПРИМЕРЕ ОАО «ХОУМ КРЕДИТ БАНК». 23
2.1 Современная ситуация на рынке кредитования населения в Республике Беларусь. 23
2.2 Организация кредитования на потребительские нужды на примере ОАО «Хоум кредит Банк». 33
2.3 Структура кредитного портфеля ОАО «Хоум кредит Банк» и место в нем потребительских кредитов населения. 39
3 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМОВ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ НА ПРИМЕРЕ ОАО «ХОУМ КРЕДИТ БАНК». 44
3.1 Совершенствование технологий по выдаче потребительских кредитов населению.. 44
3.2 Использование зарубежного опыта при кредитовании населения в Республике Беларусь. 66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 82
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 84
ПРИЛОЖЕНИЯ 89
Кредитный портфель банка на 1 января 2014 года составил 190709 млн.руб., а на 1 января 2013 года - 181870 млн.руб.
За 2013 год портфель возрос на 8839,7 млн.руб. в абсолютном выражении, или на 4,9% по отношению к его величине на 1 января 2013 года.
Основную долю кредитного портфеля составляют кредиты физическим лицам – 79% всего объёма задолженности юридических лиц перед банком.
Кредиты индивидуальным предпринимателям за год увеличились на 567,2 млн. руб., или 8,5%, однако из-за незначительного удельного веса этого сектора в структуре корпоративного кредитного портфеля это ненамного увеличило их долю в общем итоге – прирост составил всего 0,13 п.п.
Нетрудно заметить, что в составе кредитного портфеля преобладают исключительно кредиты. На обе отчётные даты их доля близка к 100%. При этом нужно отметить значительную перемену, произошедшую в структуре кредитного портфеля в 2013 г.
Если на 01.01.2013 краткосрочных и долгосрочных кредитов было примерно поровну, то за 2013 год объём выданных краткосрочных кредитов сократился на 47719 млн. руб. (что составило 48% от их объёма на 1 января 2013 г.).
Удельный вес краткосрочных кредитов в совокупном кредитном портфеле снизился с 50,45% до 23,09%. В свою очередь, долгосрочные кредиты увеличились и абсолютно (на 56865 млн руб.), и относительно (в 16 раза), и структурно (их удельный вес увеличился с 49,14% до 76,68%).
♦
Авсейко, М. Методика оценки и сравнения качества кредитных портфелей банков / М. Авсейко // Банковский вестник. - - № 12. - С.36-40. Банковский менеджмент: учебник / коллектив авторов; под общ. ред. проф. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2009. – 560 с. Банковский менеждмент: учебник для студентов вузов / под.ред. Е.Ф. Жукова. – 3-е изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 303 с. Банковский сектор: в центре внимания инвесторов Экономика Беларусь / Экономика Беларуси: Итоги. Тенденции. Прогнозы. – 2010. – № 4. – С. 41-43. Барейша И. Секьюритизация: причины успеха // Рынок ценных бумаг, №4, 2010 Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник для вузов / Л.Г. Батракова. – М.: Логос, 2007. – 368 с. Белорусская экономика в условиях кризисного и посткризисного развития // Александр Матяс // Банковский вестник. – 2010. – № 10. – С. 5. Беляцкий, Н.П. Банковский менеджмент: учебное пособие // Н.П. Беляцкий, Б.Д. Семенов. – Минск: БГЭУ, 2008. – 267 с. Васин, С.М. Управление рисками на предприятии: учебное пособие / С.М. Васин, В.С Шутов. – М.: КНОРУС, 2010. – 304с. Вешкин, Ю.Г., Авагян Г.Л. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие // Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. – М.: Магистр, 2007. – 350 с. Грузинская, Е.В. Виды и формы кредита: методологический аспект / Е.В. Грузинская // Экономика и управление. – № 4. – 2010. – С. 3-7 Даниленко, С.А., Комиссарова, М.В. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие. – "Юстицинформ", 2011 г. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2011. – 527 с. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. М.: Проспект, 2008. – 848 с. Динамика задолженности по кредитам, выданным банками Республики Беларусь по секторам экономики. // Бюллетень банковской статистики. - - № 11(137). - С. 118-121. Динамика кредитных вложений банков по видам деятельности в национальной и иностранной валютах. // Бюллетень банковской статистики.- - № 11 (137). - С.146-147. Динамика проблемных кредитов банков по секторам экономики // Бюллетень банковской статистики. - - № 11(137). - С.134-137. Жукова, Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник / Е.Ф. Жукова. – Минск: Юнити, 2011. - 564 с. Иноземцева, Ю. Анализ финансовых результатов от операций с корпоративными клиентами коммерческого банка / Ю. Иноземцева // Основы теории и практики управления. – 2008. – №6. – С. 63-75. Инструкция о государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 23.09.2009 № 158 // Национальный Банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] – Минск, 2014. – Режим доступа . – Дата доступа: 20.12.2014. Инструкция о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 28 сентября 2006 г. № 137 // Национальный Банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] – Минск, 2012. – Режим доступа . – Дата доступа: 20.12.2014. Инструкция о порядке предоставления банками денежных средств в форме кредита и их возврата: Постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь, 30 декабря 2003 г. № 226 // Национальный правовой интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс] – Минск, 2014. –Режим доступа – Дата доступа: 20.12.2014. Инструкция о порядке формирования и использования банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 28 сентября 2006 г. № 138 // Национальный Банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] – Минск, 2014. – Режим доступа – Дата доступа: 20.12.2014. Инструкция об организации внутреннего контроля в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях: Постановление правления Национального банка Республики Беларусь, 28 сент. 2006г., № 139: в ред. постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.01.2009, № 9. [Электронный ресурс] – Минск, 2014. – Режим доступа – Дата доступа: 20.12.2014. Кабушкин, С.Н. Управление банковским кредитным риском: учебное пособие / С.Н. Кабушкин. - Минск: Новое знание, 2010. - 336 с. Козлова И. К., Т. А. Купрюшина, О. А. Богданкевич, Т. В. Немаева, Анализ деятельности банков: учебное пособие. Высшая школа, 2008. – 100 с. Лаврушин, О.И. Банковские риски / О.И. Лаврушин. − М.: Кнорус, 2007. − 231 с. Лемешевский, И. Диверсификация операций белорусских банков как фактор повышения антикризисного потенциала / И. Лемешевский // Вестник ассоциации белорусских банков. – 2009. – №16. – С. 9-17.
