СОДЕРЖАНИЕ
Введение.. 5
1 Теоретические основы привлечения банками средств физических лиц. . 8
1.1 Экономическая сущность и источники привлечения банками средств физических лиц. . 8
1.2 Виды вкладов (депозитов) физических лиц, их характеристика. . 17
1.3 Нормативные правовые основы привлечения средств населения
банками. . 24
2 Анализ деятельности банка по привлечению средств физических лиц (на примере ЗАО «МТБанк») 31
2.1 Тенденции привлечения средств населения в банковской системе Республики Беларусь. . 31
2.2 Анализ операций ЗАО «МТБанк» по привлечению средств физических лиц во вклады (депозиты) 40
2.3 Оценка процесса привлечения банком средств населения путем выпуска депозитных (сберегательных) сертификатов. . 47
3 Перспективы развития деятельности банков по привлечению средств физических лиц. . 54
3.1 Основные направления совершенствования деятельности банков Республики Беларусь по привлечению средств физических лиц. . 54
3.2 Методы привлечения банками средств населения путем выпуска сберегательных сертификатов. . 67
Заключение. . 77
Список использованных источников. . 81
Приложение А. Розничный рейтинг белорусских банков. . 86
Рассмотрев тенденции привлечения средств населения банками Республики Беларусь, и проведя анализ состава и структуры привлеченных средств физических лиц в ЗАО «МТБанк» можно сформулировать следующие выводы:
Наиболее востребованными банковскими продуктами для размещения свободных денежных средств физическими лицами являлись банковские вклады (депозиты), которые за 2016 год уменьшились на 1%. Доля средств в национальной валюте в структуре вкладов физических лиц на 01.01.2017 г. составила 23,7%, в иностранной валюте – 76,3%. Темп прироста за анализируемый период составил 53,7%. Данная тенденция свидетельствует о том, что в 2014–2016 гг. в структуре привлеченных средств физических лиц преобладают валютные вклады. Начиная с 4 квартала 2015 г. наблюдается отток вкладов (депозитов) в иностранной валюте. Уменьшение депозитов в иностранной валюте во многом обусловлено тем, что на фоне снижения реальных доходов население расходует валютные сбережения для поддержания привычного уровня потребления. Средняя процентная ставка по новым срочным депозитам физических лиц в национальной валюте в декабре 2016 г. сложилась на уровне 14,3 процента годовых, уменьшившись по сравнению с декабрем 2015 г. на 10,3 процентного пункта. Суммарный объем привлеченных средств населения ЗАО «МТБанк» по состоянию на 01.01.2017 г. составил 270349 тыс руб. и по сравнению с 01.01.2015 г. данный показатель увеличился на 151453 тыс руб. Темп прироста составил 127,4%. Данный показатель свидетельствует о наращивании ресурсной базы банка. Наибольший удельный вес в структуре денежных вкладов физических лиц занимают срочные депозиты 68,2%, вклады до востребования составляют 31,8%. На 01.01.2017 г. наибольший удельный вес 59,7% занимают вклады населения в национальной валюте, темп прироста составил 92,3%. Данное обстоятельство связано с проведением банком процентной политики, направленной на повышение доходности депозитов населения в национальной валюте. Доля вкладов в иностранной валюте на 01.01.2017 г. составила 40,3% и по сравнению с 01.01.2015 г. данный показатель увеличился на 10,9 процентных пункта. Темп прироста за анализируемый период в иностранной валюте составил 211,7%, что свидетельствует о снижении доверия населения к белорусскому рублю. По резидентству наибольший удельный вес занимают вклады населения Республики Беларусь. На 01.01.2015 г. доля вкладов населения Республики Беларусь составила 97,8%, на 01.01.2016 г. – 97,7%, на
01.2017 г. – 96,4%. Вклады физических лиц других стран незначительны и на 01.01.2017 г. составили чуть более одного процента. На 01.01.2017г. наибольший удельный вес в структуре обязательств банка занимают обязательства, которые подлежат погашению в течение одного года 68,2%. Темп прироста составил 206,5%, что свидетельствует о предпочтениях населения хранить свои сбережения в краткосрочных вкладах. Удельный вес обязательств, которые банк должен исполнить в течение периода боле одного года составляет 31,8%...
Список использованной литературы:
1 Бабинов, А. Обзор состояния экономики и финансов за январь–декабрь 2016 года / А. Бабинов // Планово-экономический отдел. – 2017. – №2 (164). – С. 10–17.
2 Банковский кодекс Республики Беларусь: КодексРесп. Беларусь, 25.10.2000 г., №441-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 13.07.2016 г., №397-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2016. –2/2395.
3 Банковский розничный бизнес: учеб. пособие / С.В. Сплошнов, Н.Л. Давыдова [и др.] – Минск: Выш. шк., 2016. – 304 с.
4 Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева; под общ. ред. О.И. Лаврушина. – М.: Экзамен, 2015. – 766 с.
5 Белорусские банки – 2016: итоги января-сентября // Вестник Ассоциации белорусских банков. – 2016. – №22. – С. 19–26.
6 Бухгалтерский учет в банках: учеб. пособие / О.Н. Шестак, Л.П. Бабаш, Л.П. Левченко. – 2-е изд., испр. – Минск: Выш. шк., 2013. – 528 с.
7 Годовая финансовая отчетность ЗАО «МТБанк» (МСФО) за 2014 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: – Дата доступа: 11.04.2017.
8 Годовая финансовая отчетность ЗАО «МТБанк» (МСФО) за 2015 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: – Дата доступа: 11.04.2017.
9 Годовая финансовая отчетность ЗАО «МТБанк» (МСФО) за 2016 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: – Дата доступа: 11.04.2017.
10 Декрет Президента Республики Беларусь от 11ноября 2015г. №7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)» // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2015. – 1/16097.
11 Декрет Президента Республики Беларусь от 04.11.2008 №22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)» // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2008. – 1/10194.
12 Декрет №7: разъяснения и комментарии // Вестник ассоциации белорусских банков – 2015. – №22. – С. 7-8.
13 Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева [и др.]; под общ. ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2012. – 638 с.
14 Деньги, кредит, банки: учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин [и др.]; под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: Проспект, ТК-Велби, 2013. – 624 с.
15 Демиденко, М. Долларизация: причины и пути решения проблемы / М. Демиденко, Н. Мирончик, А. Кузнецов // Банковский вестник. – 2016. – №12. – С. 3–10.
16 Депозиты населения и перспективы их развития в Республике Беларусь [Электронный ресурс]. – 2016. – Режим доступа: . – Дата доступа: 10.12.2016.
17 Динамика пассивов банков в Республике Беларусь // Бюллетень банковской статистики [Электронный ресурс]. – 2016. – Режим доступа: – Дата доступа: 10.12.2016.
и др.
