СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ.. 3
ГЛАВА I ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ, СУЩНОСТЬ И ВИДЫ БАНКОВСКОГО ПРОДУКТА НА РЫНКЕ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ.. 6
1.1 ПОНЯТИЕ И ЗНАЧЕНИЕ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ, КЛАССИФИКАЦИЯ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ. 6
1.2 ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РЫНКА РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ. 13
1.3 ФОРМИРОВАНИЕ РЫНКА РБУ КАК ЭЛЕМЕНТА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ГОСУДАРСТВА: ОТЕЧЕСТВЕННЫЙ И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ. 17
ГЛАВА II ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОТДЕЛЬНЫХ БАНКОВ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ ПО РАЗВИТИЮ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ (НА ПРИМЕРЕ ЗАО «БАНК ВТБ (БЕЛАРУСЬ)») 26
2.1 ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЗАО «БАНК ВТБ (БЕЛАРУСЬ)» ПО ОКАЗАНИЮ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ. 26
2.2 ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЗАО «БАНК ВТБ (БЕЛАРУСЬ)», ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ, ЕЕ ЭФФЕКТИВНОСТЬ. 35
2.3 ОЦЕНКА ПОЗИЦИЙ ЗАО «БАНК ВТБ (БЕЛАРУСЬ)» НА РЫНКЕ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ. 39
ГЛАВА 3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ 43
3.1 ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РЫНКА РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ И ТЕНДЕНЦИИ ЕГО РАЗВИТИЯ 43
3.2 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО РАЗВИТИЮ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ. 49
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.. 57
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 61
ПРИЛОЖЕНИЯ.. 66
Таким образом, в современных условиях ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)» является значимым участником рынка розничных банковских услуг и продолжает укреплять свои конкурентные позиции.
По итогам второй главы дипломной работы сделаем следующие выводы. ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)» является универсальным банком, работающим как на корпоративном, так и на розничном рынках. Динамика финансовых показателей деятельности банка противоречива: так, продолжается рост чистого процентного и чистого комиссионного доходов, банк в 2015 г. получил положительный результат от валютных операций, однако динамика прибыли является неблагоприятной: падение на 5,1 % в 2014 г. и рост на 7 % в 2015 г. Уровень рентабельности активов ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)» сократился с 1,48 % до 0,94 %, соответственно снизилась и рентабельность капитала, однако банк обеспечивает выполнение установленных нормативов. Банк предлагает физическим лицам три кредитных продукта: кредит «На всё про всё», «Испытательный» и Экспресс-кредит. Максимальный срок кредитования – 5 лет, долгосрочное кредитование банком не ведется. Однако имеет место рост числа кредитополучателей до 271 тыс. чел. в 2015 г. С 1 апреля 2016 г. банк также сузил линейку депозитных продуктов. Предлагаются два вклада на срок 395 – 732 дня, размещение возможно как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. Банк также эмитирует различные виды платежных карт: дебетовые, кредитные и пр. Выпускаются кредитные карты «Портмоне», «Отличник», а также карта рассрочки «Черепаха». Общее количество карт банка в обращении достигло 368 тыс.
Кредитная задолженность физических лиц формирует 16,9 % кредитного портфеля банка и 11 % активов. При этом в структуре кредитования физических лиц в ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)» преобладает потребительское кредитование – 93,9 % розничного кредитного портфеля. Постепенно снижается доходность розничного кредитного портфеля – до 22,4 % в 2015 г., что обусловлено падением стоимости ресурсов на финансовом рынке. Качество кредитного портфеля банка остается приемлемым – доля проблемной задолженности в 2015 г. составила 1,9 %. Значительную роль в ресурсной базе банка играют вклады физических лиц – 42 % средств клиентов и 25,7 % обязательств. Доля вкладов в национальной валюте остается низкой – 11,8 % в 2015 г., преимущественно физические лица размещают вклады в долларах США. Высокий удельный вес вкладов в иностранной валюте обусловил снижение стоимости привлечения вкладов до 10,1 % в 2015 г. Банк динамично расширяет эмиссию карт, растет число транзакций по ним. Также следует отметить увеличение доли безналичных расчетов в общем объеме транзакций по ним до 32 % в 2015 г.
ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)» последовательно укрепляет позиции в банковском секторе республики. Так, доля банка в капитале банковского сектора достигла 1,80 %, в прибыли – 2,06 %, банк разместил 2,24 % общего объема кредитов и привлек 2,74 % средств клиентов. Необходимо отметить, что позиции банка на розничном рынке банковских услуг также улучшаются: удельный вес банка в розничном кредитовании достиг 2,32 %, в привлечении средств физических лиц – 1,76 %. Банк эмитировал 2,89 % всех платежных карт в республике. В краткосрочной перспективе следует ожидать дальнейшего укрепления позиций банка на розничном рынке.
Список использованной литературы:
Байтурсунов, А.А. Необходимость и сущность розничных банковских услуг в Республике Казахстан / А.А. Байтурсунов // Журнал научных и прикладных исследований. – 2014. – №5. – С.41. Барковский, С.Ю. Методологические основы рынка розничных банковских услуг / С.Ю. Барковский [Электронный ресурс] / ПолесГУ. – Пинск, 2014. – Режим доступа: – Дата доступа: 17.03.2016. Бондарева, В.Ю. Проблемы и пути развития клиентоориентированной политики банка / В.Ю. Бондарева [Электронный ресурс] / Электронная библиотека ПолесГУ. – Пинск, 2013. – Режим доступа: psunbrb.by. – Дата доступа: 20.03.2016. Бюллетень банковской статистики [Электронный ресурс] / Национальный банк. – Минск, 2016. – Режим доступа: – Дата доступа: 22.03.2016. Винокурова, Е.А. Методическое обеспечение анализа кризисных состояний розничного бизнеса коммерческого банка: автореферат дисс. … канд. экон. наук: 08.00.10 / Е.А. Винокурова. – Йошкар-Ола: МГТУ, 2011. – 28 с. Всяких, М.В. Современное состояние и перспективы развития рынка розничных банковских услуг / М.В. Всяких // Новый университет. Экономика и право. – 2015. – №2. – С.4 – 9. Годовой отчет ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)» за 2015 г. [Электронный ресурс] / ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)». – Минск, 2016. – Режим доступа: – Дата доступа: 3.04.2016. Гончарова, М.В. Население и банки: розничный банковский бизнес в России / М.В. Гончарова // Вестник ВолБИ. – 2012. – №3. – С.289 – 294. Гончарук, А.С. Институциональные аспекты развития сегмента розничных банковских услуг: автореферат дисс. … канд. экон. наук: 08.00.10 / А.С. Гончарук. – Владикавказ: ВГТУ, 2012. – 24 с. Долматович, И.А. Мировой опыт развития розничных банковских услуг (на примере США) / И.А. Долматович // Научные труды ВЭО России. – 2012. – №163. – С.266 – 275. Дубков, С.В. О роли банковского сектора в повышении финансовой грамотности населения / С.В. Дубков // Банковский вестник. – 2012. – №11. – С.7 – 14. Иевлева, А.А. Формирование портфеля розничных кредитных продуктов коммерческим банком: дисс. … канд. экон. наук: 08.00.10 / А.А. Иевлева. – Волгоград: ВГУ, 2015. – 208 с. Казаренкова, Н.П. Особенности развития розничных банковских услуг на региональном уровне / Н.П. Казаренкова // Вестник СумГУ. – 2014. – №3 [Электронный ресурс]. – Сумы, 2014. – Режим доступа: – Дата доступа: 19.03.2016. Каюмов, Н.Н. Развитие розничного банковского бизнеса в Республике Таджикистан: автореферат дисс. … канд. экон. наук: 08.00.10 / Н.Н. Каюмов. – М.: ГУУ, 2011. – 24 с. Кешенкова, Н.В. Развитие розничных банковских услуг в условиях инновационной экономики: автореферат дисс. … канд. экон. наук: 08.00.10 / Н.В. Кешенкова. – М.: МЭСИ, 2013. – 22 с. Ковган, Ж. И. Проблемы ипотечного кредитования в Республике Беларусь / Ж. И. Ковган // Экономический рост Республики Беларусь: глобализация, инновационность, устойчивость : материалы IV Междунар. научн.-практ. конф., Минск, 19-20 мая 2011 г. Т. 2 / М-во образования Респ. Беларусь, УО «Белорус. гос. экон. ун-т» ; [редкол.: В.Н. Шимов (отв. ред.) и др.]. – Минск : БГЭУ, 2011. – С. 317 – Колесникова, И.В. Развитие розничного банковского бизнеса как катализатор развития эффективной банковской деятельности / И.В. Колесникова // Российский экономический интернет-журнал. – 2012. – №1. – С.112 – 118. Концепция развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 года, одобренная постановлением Правления НБ РБ, № 120 от 29.07.2004 г. [Электронный ресурс] / Центр правовой информации Республики Беларусь. – Минск. 2007. – Режим доступа: – Дата доступа: 15.03.2016. Кройтор, С.О. Доступность финансовых услуг для населения Республики Беларусь: состояние, проблемы, перспективы / С.О. Кройтор // Банковский вестник. – 2016. – №2. – С.60 – 67. Крымовская, А.В. Модели жилищной ипотеки: европейский опыт регулирования / А.В. Крымовская // Банковский вестник. – 2010. – №4. – С.35 – 44. Лазаренко, А.Л. Особенности развития банковского розничного бизнеса в России / А.Л. Лазаренко // Научные записки ОрелГИЭТ. – 2012. – №2. – С.54 – 56. Латынин, Д.В. Финансовое поведение кредитных организаций на розничном рынке банковских услуг: автореферат дисс. … канд. экон. наук: 08.00.10 / Д.В. Латынин. – Краснодар: КГАУ, 2014. – 26 с. Маманович, П. Банковский ритейл в Беларуси: состояние и перспективы развития / П. Маманович // Банковский вестник. – 2014. – №1. – С.3 – 9. Мордвинцева, Н.В. Розничный банковский бизнес / Н.В. Мордвинцева // Вестник ОГУ. – 2010. – №13. – С.185 – 191. О привлечении денежных средств во вклады (депозиты): Декрет Президента Респ. Беларусь, 11 ноября 2015 г., №7 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр». – Минск, 2015. Основин, И.А. Укрепление конкурентных позиций банка на рынке розничных продуктов: автореферат дисс. … канд. экон. наук: 08.00.10 / И.А. Основин. – Ростов-на-Дону: РГГУ, 2010. – 24 с. Отчеты о работе Департамента по ценным бумагам [Электронный ресурс] / Министерство финансов Респ. Беларусь. – Минск, 2015. – Режим доступа: – Дата доступа: 4.04.2016. Охлопков, А.В. Инновации в сфере предоставления розничных банковских услуг: автореферат дисс. … канд. экон. наук: 08.00.10 / А.В. Охлопков. – М.: Финансовый университет, 2011. – 29 с. Поваров, А.В. Розничный блок банка: автореферат дисс. … канд. экон. наук: 08.00.10 / А.В. Поваров. – Екатеринбург: УГЭУ, 2012. – 24 с. Пояснительная записка к годовому отчету ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)» за 2015 г. [Электронный ресурс] / ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)». – Минск, 2016. – Режим доступа: – Дата доступа: 2.04.2016. Пупликов, С.И. Организация деятельности коммерческого банка: банковский портфель: справ. пособие / С.И. Пупликов. — Минск: Изд. А.Н. Вараксин, 2010. — 320 с. Пшенная, Д.О. Развитие розничных банковских операций в Республике Беларусь / Д.О. Пшенная [Электронный ресурс] / Электронная библиотека БГУ. – Минск, 2013. – Режим доступа: – Дата доступа: 16.03.2016. Раковец, А.А. Ипотечный рынок Беларуси: история и перспективы / А.А. Раковец // Вестник БГЭУ. – 2010. – №4. – С.76 – 82. Сараева, И.В. Рекомендации по развитию пассивных операций региональных коммерческих банков / И.В. Сараева // Школа университетской науки: парадигма развития. — 2012. — №6. — С.258 – 260. Сафонов, А.П. Формирование розничных банковских кредитных продуктов на потребительские расходы: автореферат дисс. … канд. экон. наук: 08.00.10 / А.П. Сафонов. – Минск, 2014. – 27 с. Сотников, А., Верес, И. Развитие рынка банковских платежных карточек Республики Беларусь: новые горизонты эмиссии / А. Сотников, И. Верес // Банковский вестник. – 2015. – №9. – С.37 – 46. Сплошнов, С.В. Приоритет инновационности в розничном сегменте банковского бизнеса / С.В. Сплошнов [Электронный ресурс] / ПолесГУ. – Пинск, 2012. – Режим доступа: – Дата доступа: 19.03.2016. Стефанович, Л. И. Карточный рынок Беларуси : карточки, инфраструктура, операции / Л. И. Стефанович // Банковский вестник. – 2014. – № 8/613. – С.51 – 57. Стратегия развития цифрового банкинга в Республике Беларусь на 2016-2020 годы: постановление Правления Национального банка Респ. Беларусь, 2 мар. 2016 г., №108 // // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр». – Минск, 2016. Тавасиев, А.М. Банковское дело: учебное пособие / А.М. Тавасиев. – М.: Юрайт, 2013. – 522 с. Тавасиев, А.М. Организация деятельности коммерческих банков: теория и практика / А.М. Тавасиев. – М.: Юрайт, 2014. – 736 с. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / В.И. Тарасов. – Минск: БГУ, 2012. – 375 с. Татаринова, Л.Ю. Закономерности развития банковского розничного бизнеса в России / Л.Ю. Татаринова // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2011. – №9. – С.24 – 32. Теплякова, Н.А. Банковские операции: ответы на вопросы / Н.А. Теплякова. – Минск: Тетрасистемс, 2012. – 143 с. Ткачев, Ж.В. Вклады населения как важнейший источник финансовых ресурсов / Ж.В. Ткачев // Экономика и управление. – 2012. – №1. – С.45 –51. Трофимов, Д.В. Повышение конкурентоспособности банков в сегменте розничных услуг: автореферат дисс. … канд. экон. наук: 08.00.10 / Д.В. Трофимов. – М.: Финансовый университет, 2014. – 19 с. Фаизова, Г.Р. Банковский розничный бизнес: современное состояние и специфика / Г.Р. Фаизова // Современные исследования социальных проблем. – 2013. – №3. – С.1. Фаизова, Г.Р. Совершенствование розничного банковского бизнеса в России: автореферат дисс. … канд. экон. наук: 08.00.10 / Г.Р. Фаизова. – М.: РГУТС, 2014. – 22 с. Факторы развития регионального рынка розничных банковских услуг / Гончарук, А.С. [и др.] // Управление экономическими системами. – 2011. – №35. – С.19. Фролова, Е.И. Рынок розничных банковских услуг в России: посткризисный период / Е.И. Фролова // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2011. – №10. – С.100 – 103. Частным лицам [Электронный ресурс] / ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)». – Минск, 2016. – Режим доступа: – Дата доступа: 4.04.2016. Черникова, Л.И. Процессный подход к определению розничного банковского бизнеса / Л.И. Черникова // Финансы и кредит. – 2015. – №5. – С.2 – 10. Шипунов, В.Ю. Построение системы продаж розничного коммерческого банка / В.Ю. Шипунов // Актуальные вопросы экономических наук. – 2010. – №16. – С.131 – 136.
