Содержание
Введение. 6
1 Теоретические аспекты проведения безналичных расчетов коммерческим банком 9
1.1 Сущность и значение безналичных расчетов. 9
1.2 Формы безналичных расчетов. 14
1.3 Организация безналичных расчетов в Республике Беларусь. 22
2 Анализ безналичных расчетов в ОАО «БПС-Сбербанк». 32
2.1 Организационно-экономическая характеристика ОАО «БПС-Сбербанк». 32
2.2 Анализ проведения безналичных расчетов в ОАО «БПС-Сбербанк». 37
3 Перспективы совершенствования инструментов безналичных расчетов в ОАО «БПС-Сбербанк». 50
3.1 Направления развития безналичных расчетов в Республике Беларусь. 50
3.2 Рекомендации по совершенствованию инструментов безналичных расчетов в ОАО «БПС-Сбербанк». 57
Заключение. 67
Список использованных источников. 71
Приложение А Пакеты расчетно-кассового обслуживания юридических лиц. 75
Приложение Б Пакетное обслуживание физических лиц – держателей платежных карт ОАО «БПС-Сбербанк». 79
По данным на начало 2015 г. банком эмитировано свыше 1,6 млн карт, установлен 661 банкомат, 331 инфокиоск (из них 36 с модулями cash-in), подключено 8237 платежных терминалов в предприятиях торговли и сервиса. Динамика эмиссии карт и инфраструктуры их обслуживания в ОАО «БПС-Сбербанк» в 2010-2014 гг. представлена в таблице 4.
Таблица 4 – Динамика эмиссии карт и инфраструктура их обслуживания в ОАО «БПС-Сбербанк»
|
Показатели |
1.01. 2010 г. |
1.01. 2011 г. |
1.01. 2012 г. |
1.01. 2013 г. |
1.01. 2014 г. |
1.01. 2015 г. |
|
Эмиссия карт, тыс. шт. |
1065 |
1274 |
1413 |
1527 |
1678 |
1664 |
|
Терминалы ПТС, шт. |
1147 |
1793 |
2806 |
5590 |
6346 |
8237 |
|
Банкоматы, шт. |
448 |
498 |
511 |
563 |
626 |
661 |
|
Инфокиоски, шт. |
195 |
255 |
287 |
291 |
331 |
331 |
Примечание – Источник: [собственная разработка]
Итак, как видно из таблицы 4, несмотря на некоторое сокращение эмиссии карт в 2014 г. банк активно развивает инфраструктуру платежей.
В 2013 г. банк сертифицирован в международных платежных системах на эквайринг по бесконтактным технологиям Visa РayWave и MasterCard Paypass. На начало 2014 г. Банком эмитировано более 2 тыс. карт на базе бесконтактной технологии Visa PayWave. В рамках данной технологии ОАО «БПС-Сбербанк» устанавливаются платежные терминалы в организациях торговли и сервиса для приема в качестве средства платежа инструментов на базе инновационных форм-факторов в виде мобильных телефонов, часов, стикеров, sim и micro-sd карт (Mobile payWave и Mobile Paypass). Осуществлены мероприятия по реализации проекта «Транспорт»: внедрена услуга пополнения бесконтактных проездных билетов Минского метрополитена на базе Mifare Classic в банковских терминалах с оплатой по платежной карте.
Осуществлена эмиссия кобрендинговых платежных карт MasterCard ByCard на основе MasterCard Standard и MasterCard Gold, предоставляющих клиентам возможность участия в комплексной программе лояльности покупателей компании-партнера «Байкард». Сегментоориентированный подход к формированию привлекательного продуктового предложения позволил:
а) реализовать внедрение Пакетов платежных карт;
б) внедрить услугу по смене ПИН-кода по платежным картам Банка в банкоматах;
в) разработать продукт «Пенсионный – легкий»: выдача неперсонифицированной карты Maestro Momentum с возможностью бесплатного подключения SMS-оповещения и оформления завещания и/или доверенности.
Для пакетов платежных карт в ОАО «БПС-Сбербанк» применяются следующие основные правила:...
Список использованной литературы:
Об утверждении Инструкции о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения межбанковских расчетов в системе BISS: постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 июня 2009 г. № 88: в ред. постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 10 июня 2014 г. №393 // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. — 2014. — №8/28874. Об утверждении Концепции развития платежной системы Республики Беларусь на 2010-2015 гг.: постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 февраля 2010 г. №29 // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. — 2010. — №8/21142. Володько, Л.П. Автоматизированные банковские системы: платежные системы и безналичные расчеты [Текст]: монография / Л.П. Володько. — Пинск: ПолесГУ, 2010. — 38 с. Давыдова, Н.Л. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебное пособие / Н.Л. Давыдова. – Пинск: ПолесГУ, 2011. – 56 с. Елисеева, О.В. Виды, формы и порядок осуществления безналичных расчетов [Текст] / О.В. Елисеева // Фундаментальные исследования. — 2013. — №8. — С.405-408. Еремина, Ю.Ю. Опыт создания национальных платежных систем в зарубежных странах [Текст] / Ю.Ю. Еремина // Виттевские чтения. – 2014. – №1. – С.171-173. Копытин, В.Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах [Текст]/ В.Ю. Копытин // Финансы и кредит. — — №12. — С.8-13. Кравцова, Г.И., Кузьменко, Г.С. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко. — Минск: БГЭУ, 2012. — 624 с. Кравцова, Г.И. Организация деятельности коммерческих банков [Текст]: учебник / Г.И. Кравцова. — Минск: БГЭУ, 2012. — 478 с. Кушнер, Н.П. Изучение возможностей Интернет-банкинга как базы электронного сервиса [Текст] / Н.П. Кушнер // Инновационные процессы и корпоративное управление: материалы конференции. — Минск, 2010. — С.177-181. Отчет Национального банка Республики Беларусь за 2013 г. [Текст]. — Минск: НБРБ, 2014. — 91 с. Лаврушин, О.И. Банковское дело [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин. — М.: Юнити, 2011. — 672 с. Мигачев, И.Б. Безналичный денежный оборот: формы и принципы организации. Пути совершенствования системы безналичного денежного оборота [Текст] / И. Б. Мигачев // Молодой ученый. — 2014. — №7. — С. 374-382. Пивчевский, А.О. Тенденции и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в Республике Беларусь [Текст] / А.О. Пивчевский // Научный потенциал молодежи — будущему Беларуси: материалы VI Международной молодежной научно-практической конференции, УО “Полесский государственный университет”, г. Пинск, 6 апреля 2012 г.: в 2-х ч. / Национальный банк Республики Беларусь [и др.]; редкол.: К.К. Шебеко[и др.]. — Пинск: ПолесГУ, 2012. — С. 104-106. Пищик, И.А. О состоянии и перспективах развития АС МБР Национального банка Республики Беларусь [Текст] / И.А. Пищик // Банковский вестник. — 2011. — №11. — С.3-11. Пищик, И.А. Платежная система: 20 лет спустя и перспективы развития [Текст] / И.А. Пищик // Банковский вестник. – 2013. – №1. – С.46-51. Пищик, И. Современное состояние и перспективы развития платежной системы Республики Беларусь до 2020 г. [Текст] / И. Пищик // Банковский вестник. – 2015. – №1. – С.37-41. Пищик, И.А. Платежная система Республики Беларусь. Организация межбанковских расчетов [Текст]: монография / И.А. Пищик. — Пинск: ПолесГУ, 2010. — 45 с. Пищик, И.А. Пути развития платежной системы Беларуси до 2015 года [Текст] / И.А. Пищик // Банковский вестник. — 2010. — №4. — С.64-71. Садыков, Р.Р. Банковский счет: безналичные расчеты [Текст] / Р.Р. Садыков // Финансы и кредит. — 2012. — №29. — С.52-55. Скимн, В. Безналичные расчеты: безопасность, комфорт…и нерешенные вопросы [Текст] / В. Скимн // Налоги Беларуси. – 2014. – №39. – С.4-10. Солуянов, О.А. Международный опыт функционирования платежных систем и российская практика: автореферат [Текст] / О.А. Солуянов. — М.: МФА, 2011. — 31 с. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебное пособие / В.И. Тарасов. — Минск: БГТУ, 2012. — 253 с. Товмасян, Р.Э. К вопросу о безналичных расчетах [Текст] / Р.Э. Товмасян // Вестник Адыгейского государственного университета. Серия 1. – 2011. – №1. – С.4-8. Унгур, Д. Платежная система Республики Беларусь и повышение ее эффективности в современных условиях [Текст]: автореферат / Д. Унгур. — Минск: БГЭУ, 2012. — 27 с. Шамраев, А.В. Перспективные направления деятельности по регулированию безналичных расчетов [Текст] / А.В. Шамраев // Банковское дело. — 2010. — №11. — С.8-12. Юдаев, А.Ш. Национальная платежная система как инфраструктура, обеспечивающая денежные отношения в экономике [Текст] / А.Ш. Юдаев // Бизнес. Образование. Право. — 2012. — №1. — С.162-165. В Беларуси начали блокировать электронные кошельки // Портал NAVINY.BY [Электронный ресурс]. – Минск, 2015. – ( ). Годовой отчет ОАО «БПС-Сбербанк» [Электронный ресурс] / ОАО «БПС-Сбербанк». — Минск, 2015. – (). Единое расчетное информационное пространство [Электронный ресурс] / АИС Расчет. – Минск, 2015. – (). Консолидированная финансовая отчетность ОАО «БПС-Сбербанк» за 2014 г. [Электронный ресурс] / ОАО «БПС-Сбербанк». — Минск, 2015. — (). Лантухова, А.А. Развитие безналичных расчетов населения в Республике Беларусь [Электронный ресурс]. – Минск, 2014. – (). Островецкая, Ж.М. Развитие сферы использования безналичных расчетов по розничным платежам / Ж.М. Островецкая [Электронный ресурс]. – Пинск, 2013. – (). Рейтинг белорусских банков [Электронный ресурс] / Электронный портал Инфобанк. — Минск, 2015. — (). Страны ТС обсуждают интеграцию национальных платежных систем // Бухгалтерский портал GB.BY [Электронный ресурс]. – Минск, 2014. – ().
