ВВЕДЕНИЕ. 3
1 КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА СТРАНЫ: ПОНЯТИЕ, ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ И СТРУКТУРА.. 6
1.1. ПОНЯТИЕ СУЩНОСТИ «КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА СТРАНЫ». 6
1.2. ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ И СТРУКТУРА.. 8
2 ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ, СОСТОЯНИЕ, ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ. 13
2.1. ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ В РЫНОЧНЫХ УСЛОВИЯХ. 13
2.2. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КАК КЛЮЧЕВОЕ ЗВЕНО КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ. 15
2.3. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ, ЕЕ СОСТОЯНИЕ И ПРОБЛЕМЫ 20
ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 22
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ. 24
1 КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА СТРАНЫ: ПОНЯТИЕ, ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ И СТРУКТУРА ПОНЯТИЕ СУЩНОСТИ «КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА СТРАНЫ»
Понятие кредитной системы, как и ряд иных экономических понятий, по-разному описывают в различных научных и учебных публикациях. Разница позиций основана, в первую очередь, на признаках классификаций, закладываемых в основу структуры системы. Таким образом, кредитную систему можно воспринимать как совокупность специализированных кредитных организаций, профессионально занимающихся банковской и иной кредитной деятельностью в рамках национальной правовой инфраструктуры.
Более детальное определение интерпретирует кредитную систему как комплекс контролирующих, функциональных, инфраструктурных элементов кредитного спроса и кредитного предложения. Здесь уже можно наблюдать определенную иерархию, характерную для структуризации систем. Стоит выделить следующее определение кредитной системы: как совокупности сгруппированных и ранжированных форм и видов кредита. Все эти варианты реализуют элементный подход, когда система рассматривается как совокупность, комплекс, множественность, имеющие схемы структур системы в соответствии с различными классификационными признаками, таких как функции, взаимосвязи, иерархия, специализация, политические приоритеты, комплексность, сферы реализации, а также другие.
Воспользуемся таблицей 1.1 и рассмотрим подробнее различные точки зрения по вопросу определения сущности понятия «кредитная система».
Таблица 1.1 - Определение термина «Кредитоспособность» в литературных источниках
Вместе с тем, вышеописанные определения, по сути, являются лишь конкретизацией общей формулировки сути кредитной системы. На данный момент современная кредитная система характеризуется в двух основных аспектах: институциональном и функциональном.
С точки зрения институционального аспекта кредитная система описывается как сочетание различных кредитно-финансовых институтов (таких как банки, страховые компании и др.), действующих на кредитном рынке и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежных ресурсов.
С точки зрения функционального аспекта под кредитной системой понимают совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений (таких как элементы кредитных отношений; различные формы кредита; принципы и методы кредитования), базирующихся на определенных формах и видах кредитования.
Первое понятие означает факт того, что кредитная система, используя свои кредитные институты, собирает и накапливает свободные денежные средства и направляет их правительству предприятиям и другим заемщикам в качестве ссудного капитала [1, c. 101]. Второе же взаимосвязано с движением ссудного капитала в стоимостных и товарных формах в виде разновидностей кредита (банковского, коммерческого, государственного и иных).
ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ И СТРУКТУРА
Кредитная система страны функционирует посредством кредитного рынка. Как правило, он представляет собой, в первую очередь, систему связей по аккумуляции денежных средств и мобилизации ссудного капитала между кредитными институтами и различными секторами экономики. Так же, кредитный рынок – отношения, основанные на перераспределении ссудного капитала между кредитными институтами в рамках действующих финансовых рынков. Не стоит так же забывать, что некоторые исследователи характеризуют кредитный рынок, как взаимоотношения между национальными кредитными институтами и международными валютно-кредитными организациями.
Кредитный рынок включает также все аспекты деятельности кредитных институтов, таких как: ссудной, инвестиционной, аккумуляционной, перераспределительной, учредительской и посреднической. При помощи кредитного рынка и осуществляется реализация сущности и функций ссудного капитала, которые ссужаются на условиях возвратности за определенный процент.
Согласно материалам, взятых из учебника «Государственное регулирование экономики» за авторством Антоновой Н.Б., можно сделать вывод, что ссудный капитал призван oсуществлять следующие функции: аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала; перераспределение денежного капитала; ускорение концентрации и централизации капитала; регулирование экономики; экономию издержек обращения [2, c. 78].
На современном рынке ссудного капитала нашли реализацию два основных вида кредита: коммерческий и банковский.
Понятие «кредита» можно трактовать, как движение ссудного капитала на условиях срочности, возвратности и платности. Кредит играет огромную роль в развитии экономики и выполняет следующие функции:
расширение рамок общественного производства; перераспределение свободных денежных средств между хозяйствующими субъектами; обеспечение экономии издержек обращения; повышение концентрации и централизации капитала.
Кредитная система Республики Беларусь состоит из бюджетного сегмента, банковской системы, а также включает в себя совокупность «небанковских» кредитно-финансовых институтов, которые способны аккумулировать временно свободные средства, в последствии, размещении их с помощью кредита.
Опираясь на мировую практику, небанковские кредитно-финансовые институты представлены собой финансовыми, инвестиционными и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами и кредитной кооперацией. Вышеописанные учреждения выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками, формально, не являясь банками. Несмотря на постепенное потерю различий между банками и небанковскими кредитно-финансовыми институтами, основой кредитной инфраструктуры остаётся банковская система.
ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ, СОСТОЯНИЕ, ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ В РЫНОЧНЫХ УСЛОВИЯХ
Кредит является одним из основных регулирующих факторов совокупного денежного оборота, а с помощью последнего - внутрихозяйственного оборота каждого субъекта экономической деятельности и денежного оборота населения страны. Он способствует расширению емкости рынка с позиций спроса. Данный аспект кредита в рыночных условиях чрезвычайно важен, так как денежные знаки и платежные средства, обращающиеся в современных денежных системах, имеют кредитный характер. Поэтому движение кредита оказывает непосредственное влияние на денежную массу, находящуюся в текущем денежном обращении.
По своей сути, банковский кредит принимает участие в структурной перестройке экономики. Следует отметить, банковский кредит на данный момент выступает в качестве фактора децентрализации управления экономикой. Основным инструментом регулирующего воздействия банка на деятельность хозяйствующего субъекта является капитал. Банк устанавливает объемы и условия предоставления и погашения ссуд, применяя в случае нарушения кредитного договора экономические санкции или отказывая в предоставлении кредита в будущем.
В условиях свободной конкуренции роль кредитных отношений проявляется в содействии концентрации и централизации капитала. Основой данных процессов служит кредит, способствуя превращению частных предприятий в акционерные общества, а также образованию монополий, тем самым, кредит содействует качественному развитию рыночных отношений и их переходу на новый организационный уровень. На данный момент процесс концентрации и централизации капитала в развитых странах продолжается.
Необходимо учитывать, что кредит и коммерческий расчет взаимосвязаны и взаимообусловлены. Так, коммерческий расчет создает условия для функционирования кредитных отношений, то есть. обособления кругооборота средств предприятий, необходимости возмещения затрат и, следовательно, особого перераспределения денежных фондов на основе возвратности и платности на кредитной основе. Механизм коммерческого расчета создает условия для возврата ссуд [10, с. 139].
Список использованной литературы:
Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.И. Тарасов. – Минск: Книжный Дом; Мисанта, 2005. – 512 с. Антонова, Н.Б. Государственное регулирование экономики: учебник / Н.Б. Антонова – Минск: Академ. упр. при Президенте Респуб. Беларусь, 2005. – 775 с. Банковское дело [Текст] :. учеб /Под ред. Колесникова В. И., Кроливецкой Л. П. – М.: 2008г. – 44 с. Вахрин П. И., Нешитой А. С. Финансы. [Текст] : учеб / Вахрин П.И. – М.: 2000г. – 65 с Казьмин А. И. Сбербанк России: надежность, проверенная кризисом: учеб//Деньги и кредит – №6, 2000г. – 43 с. Википедия [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://ru.wikipedia.org/wiki/Кредитная_система - Дата доступа: 13.11.2020 MyFin [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://myfin.by/wiki/term/denezhnokreditnaya-sistema Дата доступа: 16.11.2020 Научный журнал «Мир науки, Выпуск 4 – 2014 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://mir-nauki.com/PDF/32EMN414.pdf Дата доступа: 15.11.2020 Финансы и кредит: учебное пособие для подготовки к экзаменам / Л.Г. Колпина [и др.] ; под редакцией М.И. Ноздрина-Плотницкого – Минск: Современная школа: Мисанта, 2011. – 351 с. Вабищевич, С.С. Правовое регулирование хозяйственной деятельности: учеб. Пособие / С.С. Вабищевич, И.А. Маньковский. – Минск: Выш. шк., 2008. – 624 с. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (с изм. и доп.) // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] /ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2012. Национальная экономика Беларуси: потенциалы хозяйственные комплексы, направления развития, механизмы управления / под. ред. В.Н. Шимова, - Минск: Акад. упр. при Президенте Респуб. Беларусь, 2005.– 431 с. Сухарев, О.С. Актуальные вопросы денежно-кредитной политики / О.С. Сухарев, А.М. Курьянов // Финансы. – 2007. - № 9. – С. 55-58. Сведения о банках, действующих на территории Республики Беларусь, их филиалах. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.nbrb.by/system/banks.asp. - Дата доступа: 25.11.2020 Официальный сайт ОАО «АСБ Беларусбанк». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.belarusbank.by/ru/about/structure/1639. - Дата доступа: 19.11.2020 ОАО «Белагропромбанк» // Официальный сайт [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.belapb.by/rus/about/representative_office/ . - Дата доступа: 20.11.2020 Деньги, кредит, банки: Учебник / Ю.А. Ровенский, Бунич Г.А.; Под ред. Ю.А. Ровенского. - М.: ПРОСПЕКТ, 2016. - 315с. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 592 с. Алымов, Ю.М. Денежно-кредитная политика и развития банковского сектора: итоги и перспективы / Ю.М. Алымов // Вестник Ассоциации Белорусских банков. – 2008. - № 9. – С. 25-33. Указ Президента Республики Беларусь от 31 октября 2019 г. № 402 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/legislation/documents/ondkp2020.pdf - Дата доступа: 01.12.2020 Тихонов, А.О. Деньги, денежно-кредитная политика и экономическая трансформация: макродинамический подход / А.О. Тихонов. – Минск: Акад. упр. при Президенте Республики Беларусь, 2002. – 199 с.
