ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………..4
1 КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК: ОСНОВНЫЕ ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ……………………………………………………………………………6
1.1 Сущность банка как элемента экономической системы……………...6
1.2 Классификация банков…………………………………………………..8
1.3 Сущность коммерческого банка как элемента экономической системы……………………………………………………………………………….8
1.4 Банковское законодательство Республики Беларусь………………...14
2 ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ ОАО «АСБ БЕЛАРУСБАНК»…17
2.1 Анализ развития коммерческих банков………………………………17
2.2 Лицензирование деятельности коммерческих банков в Республике Беларусь……………………………………………………………………………..19
2.3 Анализ деятельности коммерческого банка ОАО «АСБ Беларусбанк»………………………………………………………………………..22
2.3.1 История развития ОАО «АСБ Беларусбанк»……………………....22
2.3.2 Итоги деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк» за 2012 год……….25
3 ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ РАЗВИТИЯ……………………………………...29
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………….35
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………37
Объем средств юридических лиц и бюджетных организаций на 01.01.2013 составил 43 трлн. рублей.
Объем ресурсов, привлеченных путем размещения облигаций среди юридических лиц, на 01.01.2013 составил 1,2 трлн. рублей, в том числе: 545 млрд. рублей и 73 млн. долларов США.
Средства физических лиц (без учета начисленных процентов и ценных бумаг) на 01.01.2013 составили 37 трлн. рублей, в том числе: 14,2 трлн. рублей в белорусских рублях, в иностранной валюте 2,6 млрд. долларов США в эквиваленте.
Задолженность ОАО «АСБ Беларусбанк» перед иностранными банками и финансовыми компаниями по иностранным кредитным ресурсам на 01.01.2013 составила 1 253 млн. долларов США.
Объем кредитов клиентам банка на 01.01.2013 составил 84,5 трлн. рублей, в том числе: кредиты юридическим лицам - 55,8 трлн. рублей, кредиты физическим лицам - 28,7 трлн. рублей.
Остаток задолженности физических лиц по льготным кредитам в соответствии с Указами Президента Республики Беларусь (№№ 13, 185, 195, 75, 368) по состоянию на 01.01.2013 достиг 25,5 трлн. рублей.
По состоянию на 01.12.2012 в обращении находятся 4,8 млн. пластиковых карточек ОАО «АСБ Беларусбанк».
Функционирует 1 109 банкоматов, более 2,1 тысяч инфокиосков, 30,3 тысяч электронных терминалов в предприятиях торговли и сервиса, более 2 тысяч пунктов выдачи наличных, почти 2 тысячи пунктов приёма коммунальных платежей.
Доля безналичных операций по пластиковым карточкам в общем объеме расходных операций с использованием пластиковых карточек в сети банка, за декабрь 2012 года составила 25,64%, при 23,54% за ноябрь.
По результатам работы на наличном валютном рынке в отчетном периоде учреждениями банка куплено иностранной валюты (с учетом конверсии) в эквиваленте долларов США на сумму 2062,8 млн., продано 1822,1 млн. долларов США.
На 01.01.2013 филиальная сеть банка состоит из 35 филиалов (в т.ч. 6 филиалов-областных (Минского) управлений), 96 центров банковских услуг и 1778 отделений (из которых 847 или 48% от общего количества отделений расположено в городах и 931 или 52% - в сельской местности).
Таким образом, с учетом изложенного можно отметить тот факт, что банковская система Республики Беларусь динамично развивается. В то же время, ещё имеется ряд нерешённых проблем и макроэкономических рисков, которые ограничивают эффективность проводимой денежно-кредитной политики и развитие банковского сектора.
Основными из них являются:
Всё ещё напряженное финансовое состояние значительного числа предприятий и организаций реального сектора экономики, обусловливающее высокие кредитные риски банков и ограничивающее возможности роста их ресурсной базы, снижение ставки процента по кредитам и увеличение объёмов кредитования. Доля денежных средств предприятий и организаций в ресурсной базе банков продолжает снижаться. Так, за прошлый год, доля денежных средств предприятий и организаций в ресурсной базе банков снизилась на 0,4 пункта (с 23,2 процентов на начало 2011 года до 22,8 процента на начало 2012 года), а по сравнению с 2001 годом, то есть за семь лет снижение составило 12,2 пункта. При этом задолженность предприятий и организаций по кредитам на начало 2012 года составила 22,3 трлн. рублей, а сумма денежных средств на счетах предприятий и организаций, составляющая ресурсную базу банков, всего лишь 9,5 трлн. рублей. Таким образом, в сложившей системе экономических отношений рост заимствования предприятиями и организациями денежных ресурсов в банках в два раза превышал рост их вкладов, что негативно влияет на структуру активов и пассивов банков. Для уменьшения влияния рисков нефинансового сектора экономики на банки, в 2008 году продолжится рост капитала банковской системы Республики Беларусь, который, как предполагается, будет содействовать, как обеспечению устойчивости банков, так и сохранению инвестиционной привлекательности банковского сектора. За 2012 год прирост капитала банков должен составить 17-21 процент, а его рентабельность превысить 8 процентов. Сохраняющаяся в стране всё ещё высокая налоговая нагрузка при её незначительном снижении в последнее время по отдельным видам налогов и объектов налогообложения. Это ограничивает финансовые возможности, как субъектов хозяйствования, так и населения и, соответственно, снижает их деловую и инвестиционную активность, а также развитие частного сектора и конкурентоспособность белорусских товаров на внутреннем и внешних рынках. Значительный моральный и физический износ активной части основных фондов ряда предприятий и организаций не позволяет резко повысить технологический уровень общественного производства в целом. В свою очередь, это является одним из основных факторов, ограничивающих конкурентоспособность отечественной продукции и обуславливающих низкую долю добавленной стоимости в цене на нее, что выражается в низком уровне производительности труда, высокой материало- и энергоёмкости производства продукции. И в конечном итоге всё это оказывает негативное влияние на финансовое положение отечественных товаропроизводителей.
Список использованной литературы:
Владимирова. М. П. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие / М. П. Владимирова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2007. Галицкая, С. В. Деньги, кредит, финансы : учеб. / С. В. Галицкая. – М.: Эксмо, 2009. Деньги, кредит, банки : учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2008. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2009. Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2008. Селищев, А. С. Деньги. Кредит. Банки / А. С. Селищев. – СПб.: Питер, 2007. Тютюнник, А. В. Банковское дело / А. В. Тютюнник, А. В. Турбанов. – М.: Финансы и статистика, 2006. Международные экономические отношения [текст] : учебник / Под ред. В.Е.Рыбалкина. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 592 с. Малахова Н.Г. Деньги. Кредит. Банки [текст]. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2008. – 256 с. Мировая экономика и международные экономические отношения [текст] : учебник / Под ред. Ю.Ф.Симионова, О.А.Лыковой. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2007. – 192 с. Олейникова И.Н. Деньги. Кредит. Банки [текст] : учеб. пособие. – М.: Магистр, 2008. – 312 с. Банковский кодекс Республики Беларусь: [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.pravo.by/main.aspx?guid=3871&p0=hk0000441. - Дата доступа: 24.02.2013. Перепеченко В.П. Деньги. Кредит. Банки [текст] : учеб. пособие. – М.: Экономика, 2008. – 152 с. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки [текст]. – М.: МарТ, 2007. – 288 с. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки [текст] : учебник. – СПб.: ПИТЕР, 2007. – 432 с. ОАО «АСБ Беларусбанк»: [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://belarusbank.by/. - Дата доступа: 24.02.2013.
