СОДЕРЖАНИЕ
Введение. 4
1 Теоретические основы кредитной деятельности банка. 6
1.1 Характеристика и сущность кредита. 6
1.2 Классификация и виды кредитов. 10
1.3 Понятие, содержание и принципы процесса кредитования. 14
1.4 Методы и способы оценки кредитоспособности кредитополучателей. 17
2 Анализ операций по предоставлению и погашению кредитов в ОАО «БПС-Сбербанк». 21
2.1 Краткая характеристика банка. 21
2.2 Обзор кредитов, выдаваемых ОАО «БПС-Сбербанк». 23
2.3 Организация кредитного процесса в ОАО «БПС-Сбербанк». 27
2.4 Анализ динамики, состава и структуры кредитного портфеля ОАО «БПС-Сбербанк». 33
3 Основные направления совершенствования системы и развития кредитования на современном этапе в Республике Беларусь. 39
Заключение. 45
Список использованых источников. 47
Приложение А Заявление-анкета для получения кредита. 49
Приложение Б Согласие на предоставление кредитного отчета. 53
Приложение B Справка о размере получаемой пенсии. 54
Таким образом, во второй главе курсовой работы был проведен анализ розничного кредитного портфеля банка, а также рассмотрен порядок предоставления и погашения кредитов. Проведенное исследование позволяет сделать следующие выводы:
Порядок выдачи кредитов строго регламентирован и включает ряд последовательных этапов: консультирование обратившегося за кредитом, подготовка документов, проверка правильности и полноты представленных документов, принятие решения о целесообразности выдачи кредита, обеспечение залога, выдача кредита. Кредитный портфель банка за период с 1 января 2016г. по 1 января 2018г. снизился на 24,3% или 769193 тыс. р. Объем кредитов, выданных банком юридическим лицам по состоянию на 01.01.2018г. составил 1943389 тыс..р., что на 1050690 тыс..р. меньше показателя на 01.01.2016г. Физическим лицам на 01.01.2018г. было выдано 457149 тыс. р., что на 281497 тыс.р. больше чем на 01.01.2016г. По сравнению с 1 января 2016 года показатель вырос на 160,3%. На 01.01.2016г. наибольший удельный вес кредитов, выданных физическим лицам занимали потребительские кредиты 44,4%, а на 01.01.2018г. наибольшей популярностью пользуются кредиты на приобретения жилья 58,4%. Данные кредиты носят долгосрочный характер и обеспечиваются гарантиями физических лиц. Кредитные карты и овердрафты на 01.01.2018г. составили 52431 тыс. р., и по сравнению с 01.01.2016г. увеличились на 24980 тыс. р. или 91%. Данные кредиты являются удобным источником дополнительных средств для потребителя, доступных в любой момент времени в случае необходимости. Автокредитование занимает незначительный удельный вес, на 01.01.2018г. данный показатель составил 4,6 процентных пункта или в эквиваленте 20823 тыс.р. В относительном выражении кредиты, выданные крупнейшим и крупным предприятиям на 01.01.2018г. составляют 38,4% и 41,0% соответственно. Также можно отметить снижение доли кредитов, выданных среднему бизнесу. Так, на 01.01.2016г. кредиты, выданные среднему бизнесу составляли 10,0 процентных пункта, а на 01.01.2018г. данный показатель составил 5,8 процентных пункта. Доля кредитов выданных малому бизнесу за анализируемый период увеличилась с 12,4% до 14,7 процентных пункта. Данный показатель свидетельствует о финансировании организаций малого бизнеса. По состоянию на 01.01.2018г. сумма выданных кредитов увеличилась на 281497 тыс. р., что можно расценивать положительно, но при этом отрицательным моментом является увеличение размера просроченных кредитов на 2004 тыс. р. По сравнению с 01.01.2016г. Данная динамика приводит к ухудшению качества кредитного портфеля банка. Наибольший удельный вес просроченных кредитов на 01.01.2018г., составляют кредиты с задолженностью до 30 дней – 1,3% и свыше 180 дней – 1,3%. К положительным моментам можно отнести увеличение доли непросроченных кредитов. Так, на 01.01.2018г. данный показатель составил 97,0%, однако стоит обратить внимание на рост просроченных кредитов свыше 180 дней. за анализируемый период наблюдается тенденция увеличения объема резерва на покрытие возможных убытков. На 01.01.2017г. сумма резерва составила 430805 тыс. р., что на 42187 тыс. р. превышает объем резерва по состоянию на 01.01.2016г. Следует отметить, что в 2017 году в результате работы с проблемными активами удалось снизить расходы на резервы до 398674 тыс.р.
Список использованной литературы:
1 Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25.10.2000 г., №441-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 13.07.2012 г., №416-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2000. –2/219.
2 Банковское дело Республики Беларусь: практическое пособие / О.В. Конюхова. – Минск : Амалфея, 2016. – 332 с.
3 Банковские операции: пособие / М.А. Коноплицкая [и др.]; под ред. М.А. Коноплицкой. – Минск: Выш. шк. 2008. – 315 с.
4 Банковский розничный бизнес: учеб.пособие / С.В. Сплошнов, Н.Л. Давыдова. – Минск: Выш.шк., 2012. – 304 с.
5 Годовой отчет за 2017 год - [Электронный ресурс]. – 2017. - Режим доступа: - Дата доступа: 12.12.2018.
6 Давыдова, Н.Л. Развитие методик оценки кредитоспособности получателей в Республике Беларусь [Электронный ресурс] / Н.Л. Давыдова // ПолесГУ. – Пинск, 2015. – Режим доступа: – Дата доступа: 16.12.2016.
7 Деньги, кредит, банки: учеб. / Г.И. Кравцова [и др.]; под ред. Г.И. Кравцовой. – Минск : БГЭУ, 2012. – 639 с.
8 Жилач, А. Защита прав потребителей финансовых услуг: доверие по закону // Банковский вестник. – 2014. - №11. – С. 60-65.
9 Закон Республики Беларусь «О внесении изменений и дополнений в Банковский Кодекс Республики Беларусь» от 17.07.2018 №133-З // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – 2018г. – 2/2571.
10 Закон Республики Беларусь «О кредитных историях» от 10.11.2008 №441-З (в ред. от 13.11.2017 №66-З) // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – 2008г. – 2/1538.
11 Закон Республики Беларусь от 9 января 2002 года №90-З «О защите прав потребителей»: в ред. закона от 04.01.2014г. №106-З// Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2002. –2/839.
12 Инструкция о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденная постановлением Правления Национального банка 29 марта 2018г. № 149 (в ред. от 19.10.2018 №477) // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – 2018г. – 8/32980.
13 Консолидированная финансовая отчетность (МСФО) за 2017 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: – Дата доступа: 10.12.20187.
14 Консолидированная финансовая отчетность (МСФО) за 2016 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: – Дата доступа: 10.12.20187.
15 Кредитный регистр // [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://nbrb.by – Дата доступа 10.12.2018.
и др.
