Введение 3
Глава 1. Теоретические основы денег и их роль в экономике 5
1.1. Сущность денег, их виды и исторические предпосылки возникновения 5
1.2. Функции денег 9
1.3. Назначение и роль денег в современной экономике 13
Глава 2. Эволюция форм и видов денег 15
2.1. Основные этапы развития денег и их характеристика 15
2.2. Металлические и бумажные деньги и их место в денежном обращении 18
2.3. Электронные деньги и безналичные расчеты 22
Глава 3. Новейшие тенденции в развитии денег и денежного обращения 29
3.1. Криптовалюты и технология blockchain ‒ новый этап развития денег и денежной системы 29 25
3.2. Проблемы и перспективы дальнейшей эволюции денег 34
Заключение 38
Список использованных источников 40
2.2 Металлические и бумажные деньги и их место в денежном обращении
Металлические деньги – это первый универсальный, общеэкономический товар для выполнения роли всеобщего эквивалента.
Металлические деньги способствовали резкому расширению сферы применения денег.
Металлические деньги объективно обладают целым рядом свойств, делающих их надежным посредником в обмене. При появлении металлических денег был решен вопрос доверия к деньгам [14, с. 76].
Принятие деньгами металлической формы способствовало резкому расширению влияния денег на все сферы социально-экономической жизни. Деньги стали обслуживать интересы гораздо большего числа людей. Региональные и локальные рынки превратились в общегосударственные, появилась торговля между странами. Вопрос доверия к металлическим деньгам стоял менее остро, чем на первых этапах развития форм денег (речь идет о штучных деньгах). Ведь если товар-посредник – скот, шкуры или рабы, то сами участники обмена должны оценивать надежность такой формы денег и соответственно высказать к ним доверие. Металлические же деньги исторически обладали целым рядом объективных свойств, не присущих штучным деньгам, которые и сделали их универсальным товаром-посредником, не вызывающим недоверия у участников обмена.
Монета − исторически первая организованная, универсальная форма металлических денег.
По мере расширения использования металлических денег в обмене и вовлечения в этот процесс не только золотых и серебряных денег, но и различных сплавов из них, вновь встал вопрос доверия к тем или иным слиткам, так как каждый раз приходилось проверять удельный вес собственно драгметалла в слитке. Чтобы повысить доверие к металлу, как к товару-посреднику, стали делать мерные куски (слитки фиксированного веса) и обозначать этот вес в виде клейма на самом куске. При этом клеймо имело право ставить либо государство, либо облеченный государственным доверием (специальная грамота) частный монетный двор. Правда, постепенно чеканка монет была строго централизована и осуществлялась только государственными монетными дворами [15, с. 91].
Как только авторитет денег был подтвержден авторитетом государства (впервые в монетах), вопрос доверия к деньгам стал вопросом доверия к экономике данного государства.
Монета − это следующий шаг в развитии форм денег. На кусок металла строго зафиксированного веса и пробы ставилось специальное клеймо того, кто этот кусок изготовил. Клеймо было, как правило, символом чьей-либо власти, все чаще государственной. Монетная форма денег упорядочила и процесс ценообразования, который в условиях господства штучных денег носил стихийный характер. В актах обмена, где посредниками выступали штучные деньги, цены присутствовали, но в случайной примитивной форме. Устойчивая форма денег (металлические монеты) упорядочила и цены. Размерность цены стала определяться размерностью денег (номиналом).
Хотя монеты идеально соответствовали основным пяти требованиям, предъявляемым к товару – всеобщему эквиваленту, они обладали одним существенным недостатком: от длительного обращения монеты стирались, т.е. теряли в весе и представляли собой уже не тот номинал, который был отчеканен на их лицевой стороне. Из этого следовало, что истинный вес монеты − не самый главный аргумент ее надежности, так как даже очень сильно стёршиеся монеты продолжали обращаться по номиналу. Это практическое наблюдение привело к тому, что уже в раннем средневековье правители многих государств или феодальных княжеств занимались сознательной порчей монет. В этом случае монета чеканилась либо с меньшим весом по сравнению с тем, который соответствовал ее номиналу, либо с меньшим содержанием в сплаве драгметалла (золота или серебра). Главная причина, обусловившая переход к бумажным деньгам – это поиск новой, более дешёвой и удобной формы для обмена и накопления стоимости. Бумажные деньги в отличие от металлических уже не представляют никакой реальной стоимости, являясь лишь ее знаком. Они являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет [16, с. 9].
Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что они, будучи лишёнными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а потому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства. При параллельном обращении металлических и бумажных денег их стоимость определяется стоимостью того количества золота или серебра, которое они замещают: стоимость одной бумажной денежной единицы соответствует стоимости необходимого для обращения количества металла, деленной на количество бумажных денег в обращении.
Эмитентом бумажных денег является казначейство. Государство использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью выпуска (расходы на бумагу и печатанье) образует эмиссионный поход, являющийся существенным элементом государственных доходов.
Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не всегда регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения [17, с. 12].
Бумажные деньги, попав в обращение, застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются. Следовательно, неустойчивость и обесценение присущи бумажным деньгам по самой их природе. Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное чрезмерной эмиссией. Однако обесценение бумажных денег может быть связано с угрозой свержения государственной власти и утратой населением доверия к ней, а также с неблагоприятным платёжным балансом и падением курса национальной валюты, а также другими причинами.
Таким образом, в настоящее время золотые и серебряные монеты как деньги не играют существенной роли в денежном обращении ни в одной стране. Роль металлических денег выполняют сплавы металлов. В то же время оба драгоценных металла высоко ценятся в ювелирной промышленности. В современной экономике бумажные деньги почти не обмениваются на золото и другие драгоценные металлы, их можно обменять лишь на другие бумажные деньги. В количественном отношении по сравнению с металлическими бумажные деньги составляют большую часть всех наличных денег.
Что касается Республики Беларусь, по данным Национального банка Беларуси, объем наличных денег в обороте (денежный агрегат M0) за декабрь 2019 года вырос на 6% до 3,708 млрд. рублей. Рост наличной денежной массы за весь 2019 год составил 24% ( годом ранее рост был выше — 27%). На начало года показатель составлял 2,99 млрд. рублей.
Активная рублевая денежная масса — денежный агрегат M1, который включает наличные деньги в обороте и переводные депозиты в национальной валюте (средства на текущих рублевых счетах, вклады до востребования в рублях, иные счета в рублях), — в декабре 2019 года выросла на 12,1% и составила 10,2 млрд. рублей. За 2019 год агрегат М1 вырос на 19,3%.
Денежная масса в национальном определении — агрегат М2 , который включает агрегат М1 и другие (срочные, условные) депозиты в национальной валюте, выросла за декабрь 2019 года на 8,9%, с начала года выросла на 26% и составила на 1 января 2020 года 20,2 млрд. рублей.
Рублевая денежная масса (денежный агрегат М2*), которая кроме агрегата М1 включает другие (срочные, условные) рублевые депозиты, средства населения и юрлиц в рублевых ценных бумагах, также показала рост за декабрь на 7,6% и на 1 января 2020 составила 21,5 млрд. рублей. Рост за 2019 год составил 27,4% ( в 2018 году этот показатель вырос на 20%).
Широкая денежная масса в декабре выросла на 4,7% и составила на 1 января 48,51 млрд. рублей . За 2019 год ШДМ выросла на 12,2%.
С учетом заметного роста всех агрегаторов в целом по году и в декабре 2019 года Нацбанку не удалось удержать значение ШДМ ниже 12% уровне. В соответствии с установленным монетарной политикой ориентиром, прирост среднемесячной широкой денежной массы в 2019 году должен был составить 9-12%. Однако так как Нацбанк учитывает в этом показателе среднемесячный прирост, то оказалось, что по данным Нацбанка в декабре 2019 к декабрю 2018 года он составил 11,4%, то есть Нацбанку удалось выполнить и этот норматив.
По результатам анализа данных можно сделать вывод о том, что наличные денежные операции преобладали в обращении на начало 2010 года. Однако в 2018-2019 году показатели уверенно «говорят» о смене позиций. Республика Беларусь взяла курс на расширение безналичных операций и успешно его реализовала, как показывают данные. Стоит отметить что и в настоящее время в Республике Беларусь приоритет отдается развитию системы безналичных расчетов по розничным платежам и поступательной замене расчетов наличными денежными средствами среди населения безналичной формой. Обозначение данного приоритета в первую очередь продиктовано развитием интеграционных процессов и международным опытом в области безналичных расчетов
Список использованной литературы:
Список использованных источников
1 Антонов, Н.Г., Пессель, М.М. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник.-М.: Финстанформ, 1995.–С. 3–4.
2 Банковское дело: Учебник / Под ред. О.А. Лаврушина, М., 2003.– C. 7–9.
3 Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.А. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 2000.–C. 5–8.
4 Кашин, Ю.И. К вопросу о функции денег // Деньги и кредит. 2002. – № 1.– С. 62 – 69.
5 Косой, М.А. Современные деньги // Деньги и кредит. 2000 – № 6. –С. 42– 52.
6 Кочергин, Д.А. Проблемы интерпретации электронных денег // Банковское дело. 2007. – № 1. С. 18–23.
7 Кочергин, Д.А. Системы электронных денег: классификация и характеристика их элементов // Банковское дело. 2005. – № 2. – С. 37 – 42.
8 Красавина, JI.H. Проблемы денег в экономике // Деньги и кредит.–2001.–№ 10.– С. 3–9.
9 Манзанов, Ю.Е. Анализ платежной системы и планирование её развития // Финансы и кредит. 2005. – № 28 (196) – С. 23 – 27.
10 Миллер, Р.П., Ван-Хуз, Д.Д. Современные деньги и банки. -М.: Инфра-М, 2000. – С. 58 – 60.
11 Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов / Дод ред. Проф. Е.Ф. Жукова, М.: Юнити, 2001. – С. 64 – 67.
12 Рудакова, О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – С. 20– 21.
13 Сабитов, Н.Х., Чистякова Ф.Г. Сущность и природа денег в экономике // Финансы и кредит. 2005. -№23 (101) – С. 9–10.
14 Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник / Под ред. Сенчагова, В.К., Архипова, А.И. М.: «Проспект», 1999. – С. 76–79.
15 Шаров, А.Н. Эволюция денег. М.: Финансы и статистика, 1990. – С. 91–100.
16 Ксения, Дементьева, Василий, Нантай. Электронные деньги.// Газета «Коммерсант». № 202 (4502) – С. 9–19.
17 Ануреев, C.B. Новые явления в организации и технологиях безналичных расчетов, их влияние на конкуренцию в денежном обороте различных форм денег // Финансы и кредит. 2003. – № 5 (120).–С. 12–24.
18 Ануреев, C.B. Определение дополнительных возможностей платежных систем // Финансы и кредит. 2003. – № 18 (132). – С. 32 –38.
19 Б.К. Кренов, "Деньги" // "Терра-М", 2007 г. – № 1 (12). – С. 21 –28.
20 А.С. Нешитой, "Финансы и кредит" // Юстицинформ, М., 2005 г. – № 5 (100). – С. 5 –8.
21 Cotillard M. Blockchain Tech could Save Banks $20B, says new Santander Report. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://bravenewcoin.com/news/blockchaintech-could-save-banks-20b-says-new-santander-report/.
22 Swanson, T. R3 Report on Fedcoin. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.r3cev.com/blog/2017/3/14/ b772lwbuk4rkk429h1obxjqbxt3rdc/.
23 Suberg W. anadian Bank, ipp and end irst nt’ Blockchain argument. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://news.bitcoin.com/canadian-ripple-sapfirst-blockchain/.
24 Блокчейн и мировые регуляторы: основные претензии к технологии. [Электронный ресурс]. // ork og. Режим доступа: https://forklog.com/blokchejn-imirovyeregulyatory-osnovnye-pretenzii-ktehnologii/.
25 Что такое блокчейн и зачем он нужен. [Электронный ресурс] // Хабрахабр: сайт. Режим доступа: https://habrahabr.ru/ company/bitfury/blog/321474/.
26 Передовые страны ставят блокчейн на службу своей экономике. [Электронный ресурс] // Независимая газета. Режим доступа: http://www.ng.ru/ economics/2018-02- 20/8_7176_ blockchain.html.
27 В.А. Челноков, "Эволюция денег, кредитов и банков" // М., 2004 г. – № 11 (65). – С. 30 –33.
28 Д.Е. Кочерук, "Деньги как основа экономики страны" // М., 2005 г. – № 9 (32). – С. 27 –28.
29 Н.Г. Малахова, "Деньги, кредит, банки" // Изд-во Феникс, 2006 г. – № 3 (13). – С. 9 –14.
30 Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова, М.А. Валамова, "Деньги, кредит, банки. Учебное пособие" // "РИОР", 2004 г. – № 21 (2). – С. 17 –19.
