СОДЕРЖАНИЕ
Введение. 4
1 Теоретические аспекты привлечения вкладов (депозитов) физических лиц. 6
2 Анализ депозитов физических лиц в ОАО «АСБ «Беларусбанк». 15
3 Пути совершенствования привлечения вкладов физических лиц в ОАО «АСБ «Беларусбанк». 21
Заключение. 27
Список использованных источников. 29
Так, в соответствии со статьей 141 Гражданского Кодекса Республики Беларусь деньгами считаются белорусские рубли. Следовательно, при оценке выгодности хранения вкладов в белорусских рублях, потерях и доходах в результате такого хранения необходимо ориентироваться, в первую очередь, на показатели инфляции. Укрепляющее влияние, оказанное на экономику Республики Беларусь снижением темпов инфляции и стабилизацией валютного курса белорусского рубля, а также активизация усилий банковской системы по привлечению средств населения позволяют говорить о постепенном выдвижении последних на позиции основного источника ресурсов белорусских банков.
Видами договора банковского вклада в Беларуси являются:
— договор банковского вклада до востребования;
— договор срочного банковского вклада;
— договор условного банковского вклада.
Под договором банковского вклада до востребования понимается договор, в соответствии с которым банк обязан возвратить вклад и выплатить начисленные по нему проценты по первому требованию вкладчика.
Под договором срочного банковского вклада понимается договор, в соответствии с которым банк обязан возвратить вклад и выплатить начисленные по нему проценты по истечении указанного в договоре срока [1].
Под договором условного банковского вклада понимается договор, в соответствии с которым банк обязан возвратить вклад и выплатить начисленные по нему проценты при наступлении (ненаступлении) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события).
Депозиты в коммерческих банках зарубежных стран в зависимости от страновой принадлежности вкладчиков подразделяются на вклады:
— резидентов;
— нерезидентов.
В свою очередь все депозиты по форме изъятия средств подразделяются:
— на вклады до востребования (обязательства банка не имеющие конкретного срока);
— срочные вклады (обязательства банка, имеющие определенный срок);
— условные срочные вклады (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).
В качестве вкладов до востребования в белорусских банках в настоящее время выступают в своем большинстве банковские счета по пластиковым дебетовым картам, на которые гражданам перечисляется заработная плата или пенсия. Средства с этих счетов могут быть изъяты, переведены на счет другого лица без каких-либо ограничений со стороны банка полностью (в пределах остатка средств на счете) или частично, в любое время, по первому требованию их владельцев. По счетам до востребования банк уплачивает доход по самым минимальным процентным ставкам.
Срочные вклады — это денежные средства, внесенные на фиксированный срок. Срочный вклад является не только потенциальными деньгами, но и капиталом. Он приносит своему владельцу определенный доход в виде процента, величина которого фиксируется в договоре и варьируется в зависимости от срока вклада и его суммы (чем больше срок хранения вклада и сумма вклада, тем выше процентная ставка по нему). По вкладам, принимаемым на определенный срок, процентная ставка обычно является фиксированной либо привязана к ставке рефинансирования Национального банка и не подлежит изменению в течение срока вклада.
Срочные вклады также можно классифицировать по различным критериям: в зависимости от владельца вклада, срока вклада, способа его оформления, валюты, режима пользования вкладным счетом.
Список использованной литературы:
Банковский кодекс: Закон Респ. Беларусь, 25 октября 2000 г., №441-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 13 июля 2012 г. № 416-З // Эталон-Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информации. — Минск, 2013. Алехин, К. Заоблачные технологии банковских проблем / К. Алехин // ЭГ. – 2013. – 26 фев. – С.3. Валенцева, Н.И. Депозитная политика коммерческих банков / Н.И. Валенцева // Банковское дело. – 2013. – №2. – С.16-21. Винокурова, В.И. Сберегательные вклады, их особенности и роль / В.И. Винокурова // Экономические науки. – 2011. – №77. – С.209-212. Волохатая, В.Е. Факторы формирования депозитных ресурсов банка / В.Е. Волохатая // Бизнес информ. – 2013. – №8. – С.311-316. Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. – М.: Юнити, 2010. – 452 с. Иванов, В.В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / В.В. Иванов. — М.: Финансы и статистика, 2011. — 592 с. Игнатьева, Е.С. Тенденции развития рынка розничных банковских продуктов в Республике Беларусь / Е.С. Игнатьева // Альманах современной науки и образования. – 2013. – №4. – С.71-82. Коноплицкая, Т.М., Пупликов, С.И., Шмарловская, С.С. Банковские операции: учебное пособие / Т.М. Коноплицкая, С.И. Пупликов, С.С. Шмарловская. — Минск: Высшая школа, 2008. — 315 с. Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001-2010 гг. – Минск: НБ РБ, 2002. – 47 с. Кравцова, Г.И., Кузьменко, Г.С, Румянцева, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева. — Минск: БГЭУ, 2012. — 638 с. Лаврушин, О.И., Мамонова, И.Д., Валенцева, Н.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева. — М.: Экзамен, 2011. — 766 с. Продолятченко, П.А. Депозитное финансирование в системе финансов коммерческого банка / П.А. Продолятченко // Микроэкономика. – 2010. – №5. – С.116-120. Статистика Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. банк. – Минск, 2013. – Режим доступа: www.nbrb.by. - Дата доступа: 10.11.2013. Стратегия развития банковского сектора Республики Беларусь на 2011-2015 гг. [Электронный ресурс] / Нац. банк. – Минск, 2011. – Режим доступа: www.nbrb.by. – Дата доступа: 8.11.2013.
