Содержание
Введение. 3
1 Экономико-организационная характеристика ОАО «БПС-Сбербанк». 4
1.1 Характеристика банковского учреждения и его организационная структура управления. 4
1.2 Виды банковских услуг, их качество и конкурентоспособность. 7
1.2.1 Кредитование, финансирование инвестиционных проектов, торговое финансирование. 7
1.2.2 Документарные аккредитивы, банковские гарантии, факторинг. 11
1.2.3 Расчетно-кассовое и электронное банковское обслуживание, международные расчеты.. 14
1.2.4 Валютные операции, услуги по инкассации и доставке денежной наличности и других ценностей, банковское хранение. 17
1.2.5 Размещение свободных денежных средств, операции на рынке ценных бумаг, депозитарное обслуживание. 19
1.2.6 Услуги с использованием пластиковых карточек. 22
1.3 Структура банковского сектора и место банка в этой структуре. 26
2 Индивидуальное задание. 29
2.1 Процедура рассмотрения вопроса о предоставлении кредита, оформления и выдачи кредитов физическим лицам. 29
2.2 Организация кредитования физических лиц в ОАО «БПС-Сбербанк». 36
Заключение. 43
Список литературы.. 46
Приложения. 50
Филиальная сеть ОАО «БПС-Сбербанк» является одной из самых разветвленных в Республике Беларусь, насчитывает на начало 2017 г. более продаж во всех регионах страны и Представительство в Республике Польша. В последние годы работа с региональной сетью направлена на ее оптимизацию с учетом экономического потенциала регионов, перспектив развития бизнеса, оптимизации расходов и повышения эффективности банка. В то же время банк удерживает устойчивые конкурентные позиции в банковском секторе.
Анализ кредитования населения банком на примере данных ОАО «БПС-Сбербанк» позволил заключить, что объемы кредитования физических лиц в целом по банку за 2014-2016 г. увеличились. Однако следует признать, что в целом за анализируемый период имеет место сокращение удельного веса кредитования физических лиц в кредитном портфеле ОАО «БПС-Сбербанк».
Основной удельный вес всех кредитов физических лиц приходится на потребительские и прочие кредиты. Наряду с этим, второе место по удельному весу приходится на жилищное кредитование. Доля автокредитования в общем кредитном портфеле по физическим лицам незначительна. Востребованным кредитным продуктом остаются кредитные карты.
Повышение удельного веса кредитования физических лиц в кредитном портфеле банка и наращивание объемов кредитования физических лиц во многом обусловлены постепенным снижением процентных ставок по кредитам в силу снижения ставки рефинансирования, уровень которой делает кредитные продукты более привлекательными и (или) доступными для населения.
Отношение суммы резерва к сумме кредитов до вычета резерва под обесценение в 2016 году превысило 6 %, что свидетельствует о росте кредитных рисков, связанных с кредитованием физических лиц в ОАО «БПС-Сбербанк». Также следует отметить негативную тенденцию увеличения доли просроченных кредитов, выданных физическим лицам – до 4,21 % на конец 2016 г. против 2,23 % в 2014 г.
В разрезе видов кредитования физических лиц наибольший удельный вес просроченных кредитов на протяжении 2014-2016 гг. приходился на потребительские и прочие кредиты (около 51% от всех просроченных кредитов по физическим лицам). Второе место по просроченным кредитам приходится на жилищное кредитование (около 34%).
На основании проведенного анализа сделано заключение о том, что система кредитования физических лиц в ОАО «БПС-Сбербанк» активно развивается, поскольку развитие данного сегмента кредитования является приоритетным направлением для исследуемого банка в современных условиях. Тем не менее, несмотря на фактический рост объемов кредитования населения, банку необходимо пересмотреть политику кредитования физических лиц в целях снижения кредитных рисков и уменьшения доли просроченных кредитов. Наряду с этим, банку следует расширить доступность потребительского кредитования, разработать новые виды кредитных продуктов с целью привлечения дополнительного количества клиентов в условиях жесткой конкуренции со стороны ведущих банков Республики Беларусь.
Список использованной литературы:
Балахничева, Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учеб. для вузов/ Л.Н. Балахничев. – Новосибирск: СибАГС, 2011. - 352 с. Белых, Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. – М.: ЮНИТИ, -192 с Филина, Ф.Н. Все виды кредитования [Текст] / Ф.Н. Филина, И.А. Толмачёва, А.В. Сутягина ( ). – Дата доступа: 28.09.2017. Кравцова, Г.И. Организация деятельности коммерческих банков [Текст] : учеб. для вузов – Минск: БГЭУ, 2007. – 478 с. Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебн. [Текст] – М.: «Омега-Л», 2010. – 479 с. Банковский кодекс Республики Беларусь [Текст]: [принят 25 октября 2000 г., № 441-З] : офиц. текст по состоянию на 15.09.2017 г // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2017. Гражданский кодекс Республики Беларусь [Текст]: [принят Палатой представителей 28 октября 1998, утв. 7 декабря 1998, № 218-З] : офиц. текст по состоянию на 15.09.2017 г // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2017. Газдюк, Н.Ю. Предмет кредитного договора [Текст] / Н.Ю. Гадзюк // Право Беларуси. – 2010. - № 2. - С. 61-65. Купчинова, О. Трансформация принципов банковского кредитования [Текст] / О. Купчинова // Банковский вестник. – 2010. – №10. – С. 18-25. Кисель, С. Банковское потребительское кредитование как экономическое явление [Текст] / С. Кисель // Банковский вестник. – 2010. – №4. – С. 15-23. Чиненков, А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств [Текст] / Чиненков А. В. // Бухгалтерия и банки. – 2011.– № 4. – С. 51-59 Михайловна, М.О. Коммерческие банки и их операции [Текст]: учеб. пособие / М.О. Михайловна, Л.С. Сахарова, В.Н. Сидоров. – М.: Банки и биржа: ЮНИТИ, 2010.– 288 с. и др.
